三套房贷款一刀切？其实是误会

　　三部委联合发文明确二套房认定标准为“认房又认贷”后，杭城银行的二套房贷业务一度陷入停滞，三套房贷更是人间蒸发。关系着调控关键的18项内容的“浙版细则”在浙江省政府网站公布后，细则中指出，对于第三套及以上住房具体如何操作由各银行自定，尽管银行对第三套房贷的头付和利率要求较高，但口子有所松开。

　　就在坊间一度传说“三套房”贷款全部“一刀切”的时候，银行方面却透露了细则的具体执行情况。深圳发展银行杭州分行个贷主任杜志良在接受采访时明确表示，今年以来，该行的三套房贷一直没有停过，只不过批出去的量较少而已。部分银行人士还指出，之前三套房房贷的确是暂停，但三套房贷对于银行来说，风险较一二套房更可控，收益更高，因而实际上从来没有彻底禁止过。

　　之所以给外界留下银行停批三套房贷的印象，主要还是“国十条”和住建部、央行、银监会三部委联合发文明确的二套房认定标准颁布后，缺少落地实施细则所致，不少银行在实际操作中感觉分寸拿捏不定，无形中就减少了受理量，延缓了审批，由此造成的后果是大家一致以为三套房贷停办了，其实是误会。

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　　二套房要求变了？条款松动但执行严格

　　在二套房的认定方面，杭州各大银行一改各自为战的局面，“认房又认贷”成了各家认定二套房的统一基调。如果被银行认为归属于“二套房”，则至少需要4成头付，有的甚至要支付5成左右头付款，而利率方面的浮动则在1-1.1倍之间。

　　银行方面对于二套房政策的利率和认定显示出坚定不移的态度，但经过一个多月的政策消化期，现在的细则却显出了“人情味”，“外地”购房者和“当地纳税证明或社会保险缴纳证明”等硬性条件也悄悄变化。

　　杭州的二套房“认房”审核，同样也包括萧山、余杭。部分银行还需要购房者填写一份诚信声明。签署声明后，如果被查到名下有房子，银行就有权提高头付或利率，甚至收回贷款。银行相关人士解释到：“凡是没有联网的地区，购房者都需要提供一份诚信保证。” 

　　然而盲点仍然存在。例如曾经有过公积金贷款经历的购房者，在央行的征信系统就有可能查询无记录，而可继续享受一套房利率，这种审核上的硬伤也给二套房放贷带来了更多插曲。

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　　放松房贷暗度陈仓？市场还不购账

　　调控逐步深入真正的各方预测的楼市冰冻期为时不远，一方面大家还在探测政策落地的根基，另一方面，各方利益博弈的态度已经初露端倪。

　　虽然应对市场逐渐增加的冷淡气氛，购房者较关心的钱袋子却已经开始松动，银行方面或遮遮掩掩，或义正言辞的展开房贷大战，但市场上萎靡的成交量，购房者持续焦虑观望的情绪却像一盆冷水，泼像了寒流频吹的市场。

　　尽管银行对三套房贷已经由地下转战地上，但申办情况却不尽人意。有的银行只办理了寥寥几笔，有的则至今还没办理过一笔业务。“贷款门槛高成本高是其中的一个原因。”农行省分行营业部财富管理总经理余东升分析，“关键是目前房地产市场很低迷，房屋成交量少，贷款申请人自然就少了。”

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