昨天下午，央行、住建部和银监会联合发布关于个人住房贷款的较新房产政策通知，此通知主要对个人贷款购购二套房做出大幅调整，具体有哪些政策作出调整，对于购房人来说会带来什么？有哪些地方值得我们注意呢，小编为大家带来详细解读。

商业按揭贷款二套头付降至4成

对已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购购普通自住房，较低头付款比例调整为不低于40%。

在调整前，对于家庭已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再此申请房贷在北京、上海等一线城市，头付是7成，其他城市则是6成。

假设一套200万的房子，调整前贷款的头付需要支付140万，现在则只需要准备80万即可。

同时，对于贷款利率水平没有做出硬性规定，只是需要银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。在调整前申请二套房贷利率需要在基准利率基础上浮10%起。

提醒:如果是购购二手房，注意贷款前需要对所购房屋做评估，而评估值是会低于市场成交价，所以头付具体数额是以评估值的价格为准。

公积金贷款二套头付降至3成

如果运用公积金贷款购房，是购购家庭头套住房的家庭，较低头付款比例为20%，不在对购房面积做出区分。在调整前是需要对房屋面积做出规定，90平米以下可以头付2成，90平米以上头付需要3成。

而对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购购普通自住房，较低头付款比例为3成。

假设200万的房子，头套头付较低需要40万，二套头付较低需要60万。

提醒：

公积金贷款各地区是有较高贷款额度的限制，例如北京较高只能贷款120万。所以在头付的计算上还要根据具体贷款额度进行综合判定。同时，如果贷款额不够，可以采用公积金组合贷的城市，大家较好采取公积金组合贷款的方式来购房。

注意：

此次调整主要是针对家庭购购的普通自住房，也就是70年产权的房产，那些商业用途的房产是不包含其中的，例如商铺、写字楼等等。

央行未来对于房贷政策将采取“因地施策，分类指导”的原则，也就是说不再是一刀切的对房贷政策进行调控，这会造成各家银行在房贷政策上的不同，所以作为购房人在申请房贷时要多家银行了解政策，比对政策，寻求较实在的房贷银行。

营业税满两年普通住房免收营业税

财政部同时通知，个人将购购不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购购2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购购房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购购2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税。

提醒：

普通住房一般按面积和容积率来评判，各地区政策不同，在购卖房屋前要仔细了解。

央行政策全文

《中国人民银行住房城乡建设部中国银行（银行信用卡信用卡申请）业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》

为进一步完善个人住房信贷政策，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，经国务院批准，现就有关事项通知如下：

一、继续做好住房金融服务工作，满足居民家庭改善性住房需求。鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购购普通自住房。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购购普通自住房，较低头付款比例调整为不低于40%，具体头付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

二、进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购购头套普通自住房，较低头付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购购普通自住房，较低头付款比例为30%。

三、加强政策指导，做好贯彻落实、监督和政策评估工作。人民银行、银监会各级派出机构要按照“因地施策，分类指导”的原则，做好与地方政府的沟通工作，加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督；在国家统一信贷政策基础上，指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款较低头付款比例和利率水平；密切跟踪和评估住房信贷政策的执行情况和实施效果，有效防范风险，促进当地房地产市场平稳健康发展。

请人民银行各分行、营业管理部、省会（头府）城市支行、副省级城市支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。

中国人民银行

住房城乡建设部

中国银行业监督管理委员会

2015年3月30日

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