8月底，银行半年报披露完毕，上半年个人住房贷款情况也就此露出全貌。个人房贷变难了？银行管控要加严？下半年房贷会有什么变化？

六大行房贷脚步放慢

落实“房住不炒”，关键要拧紧资金水龙头。

作为个人住房贷款发放的主要来源，上半年六大国有行个人住房贷款增速大多不同程度放缓。

比如，工行个人住房贷款增加3254.72亿元，增长7.1%，较去年同期8.7%的增速明显下降；再如，建行个人住房贷款较上年末增加3018.34 亿元，增幅6.35%，去年同期6.84%的增速有所下降。

从占比上看，上半年，六大行合计个人住房贷款增加了1.35万亿元，占全部新增贷款的比例从去年全年的50%左右降至32%。

不过，股份行和城商行情况有些不同，房贷增速均有明显提升。

上半年，郑州银行个人住房按揭贷款较2018年年末增加35.95%，招商银行个人住房贷款余额较上年末增长了11.47%。

按揭贷款变难了

变化的不只有房贷增速，细读银行半年报还可以找到很多银行加严管控涉房贷款的影子。

从零售贷款结构可以看出，银行更注重多元化发展方向，对个人住房按揭贷款的投放更加审慎。

不信？看数据——

农行非住房类个人贷款比年初增加1617亿元，增速为16.1%，高于个贷平均增速7.07个百分点。

建设银行大力发展个人消费贷款，包括个人快贷、信用卡、小微快贷，形成零售板块上的百花齐放。

……

融资渠道不断收紧，给部分中小房企带来了不小的资金压力。同时，防控房地产领域信贷风险也成为银行工作的重点，不少银行推出包括调整房地产客户结构，对商业性房地产贷款进行投融资总量管理等手段。

下半年房贷会怎样？

业内专家预计，在居民杠杆水平升幅较快及房地产调控相关政策约束下，个人住房贷款增速较上半年还将有所放缓。各家银行的态度也会更加审慎。

涉房贷款查得更严

农行副行长王纬在中期业绩发布会上表示，在个人住房按揭贷款方面，农行将加强借款人资质审核以及首付款来源收入真实性核查，严防虚假按揭和个人消费贷款挪用于购房。

建设银行副行长纪志宏则称，下一步，将进一步强化房地产开发贷款企业准入标准，对企业的资质、资产负债率、净资产会有严格的标准要求，确保房地产开发贷款合规发展。

房贷额度趋紧

下半年，房地产开发贷款和个人房贷额度也可能有所收紧。

招行副行长王良表示，今年对新增房地产开发贷款仍坚持限额管理，预计下半年房地产开发贷款投放会非常少。

此前也有报道称，合肥地区包括建设银行、中国银行等12家银行暂时停做二手房贷款。但据了解，暂停二手房贷款并不是由于出台了相关政策，只是部分银行额度用完了。

与此同时，下半年不少热点区域的房贷利率明显上调，贷款资金额度长期处于紧张是重要原因。

可以预见，下半年住房贷款资金额度可没那么松快了。

房贷利率易升难降

根据央行公告，自今年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以 近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强就表示，房贷利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降。

从实际情况看，6月份以后，不少地区房贷利率出现反弹。比如，温州国有大行及部分股份行执行首套房贷款利率比基准上浮10%，即5.39%；二套房上浮15%，即5.635%；南昌首套房贷利率普遍上浮20%至5.88%，二套房贷利率普遍上浮25%至30%。

总体来看，下半年房贷利率易上难下。

不过，买房“刚需”们也别紧张，首套住房贷款需求仍有保障。

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