进入四季度以来，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖，银行却“釜底抽薪”，究竟是临近年末“没钱贷”？还是挑肥拣瘦“不愿贷”？调控升级“不敢贷”？

　　年末“房贷荒”蔓延全国

　　早在10月初，华夏银行天津红桥支行、广发银行天津分行、平安银行广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷；中信银行天津海河支行工作人员表示房贷还有，但已取消头套房利率优惠；中信银行广州科技园支行则表示，头套房和二套房的贷款利率都要上浮10%到15%。国有大型银行虽仍可提供头套房贷款，但不保证八五折的利率优惠，贷款的流程也有一定程度的延长。

　　链家地产市场研究部对北京地区各家银行批贷的结果监测显示，10月北京头套房贷款平均利率为5.81%，是基准利率的八九折。在头套房贷利率批贷的结果中，基准利率八五折占比50.22%，远远低于去年同期水平。

　　进入11月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。在该调查中，头套房仅有6.37%的银行可执行八五折利率优惠，16.04%的银行执行9折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准以上利率，16.75%的银行表示已停止住房贷款。

　　11月18日，广州市发布相关规定，要求“二套房头付不得低于70%”，成为继上海、深圳之后第三个实施“二套房头付七成”政策的城市。

　　利率上升也要“忍痛购房”

　　专家表示，“房贷荒”虽由多方面原因造成，但仍对购房者产生诸多负面影响。应继续贯彻落实好差别化住房信贷政策，积极满足居民家庭头套自住购房的合理信贷需求。

　　记者简单测算：假设商业贷款100万元，贷款20年，若以基准利率的八折贷款，每月需还款6732元，共计支付利息615885元；若贷款利率恢复到基准利率，则每月需还款7485元，共计支付利息796447元；若贷款利率上浮10%，则每月需还款7879元，共计支付利息891090元。

　　据个人房产金融服务专业机构—北京伟嘉安捷投资担保有限公司对所承办的二手房业务的统计数据显示，在头次置业人群中，使用贷款的比例在70%左右。头套房贷款利率提升，无疑大大提高了刚需群体的购房成本。

　　财经大学民生经济研究主任李永壮认为，部分城市房价上涨过快，使得许多购房者即使利率上升也要“忍痛购房”。

专家解析银行为何不放贷

楼市全面回暖，银行却“全面收手”。银行表现背后，有诸多考量。

中国房地产学会副会长陈国强认为，银行一般在上半年集中投放贷款，到年末时，贷款额度已经捉襟见肘。到了11月、12月，许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。

除此之外，面对房市“虚火”，部分银行或已“不敢贷”。财经大学民生经济研究主任李永壮说：“房贷一般都是二十年，这么长的时间跨度，政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌，大批购房者拒绝还贷，把房子赔给银行，银行也受不了。在楼市回暖的情况下，银行对后市的判断或已产生分歧，部分银行或许重新选择"观望"。”

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