新华网北京7月28日专电(中国证券报记者 殷鹏)此次个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，5年期以上利率由4.59%调整为4.95%。虽然商贷及公积金贷款同时进行了利率调整，不过调整幅度不一样;5年以上的商贷上调了0.18%，公积金贷款仅上调了0.09%;这样，商贷与公积 　　新华网北京7月28日专电(中国证券报记者 殷鹏)此次个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，5年期以上利率由4.59%调整为4.95%。虽然商贷及公积金贷款同时进行了利率调整，不过调整幅度不一样;5年以上的商贷上调了0.18%，公积金贷款仅上调了0.09%;这样，商贷与公积金贷款利率的差距进一步拉大。　　“链家地产”副总经理金育松认为，此次加息后公积金贷款与商业性贷款差距的拉大，表明了政策的差异性与灵活性，即商业性贷款更具商业性，而公积金贷款更具政策性。这与7月1日北京住房公积金管理把公积金贷款较高额度调整至60万元的政策是契合的。　　从此次加息的幅度看，商业性贷款利率的调整属于小幅上调，而公积金属于微调;在利率上升通道已开启的大背景下，公积金贷款的两大优势将更为明显。　　优势一：省钱　　贷款30万元、期限20年，公积金贷款比商贷较高可省10万元。　　由于现在办理公积金贷款和商贷的手续费已经相差无几，随着公积金贷款及商贷利率差距的拉大，公积金的利息支出少的优势更为明显。下面以等额本息计算公积金还款额与商贷进行对比。　　年内第三次加息前，5年期以上商贷优惠利率及公积金利率分别为6.12%、4.86%，差额为1.26%;7月20日加息后，二者分别为6.273%、4.95%，差额扩大至1.323%。在加息前，公积金贷款每月还款比商贷低213.37元;而在加息后，公积金贷款比商贷低了225.22元，利息少了54041.75元。这还是优惠利率的条件下，如果按基准利率计算，利息的差额将达到101574.95元;公积金低利率的优势非常明显。　　优势二：方式自由　　目前公积金贷款的还款方式为自由还款，住房公积金管理根据客户的借款金额和期限，给出一个较低还款额，在每月还款数额不少于这一较低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。自由还款方式比较灵活，不过金育松提醒消费者，较低额度可缓解初期或一时的经济压力，但不应长期如此。购房者应制定合理的还款计划，如果公积金账户余额较大，应尽量多还款，减少利息，否则越到后期，压力会越大。　　金育松认为，公积金贷款作为政策性贷款，在加息后，肯定会有更多符合条件的购房者选择公积金贷款。购房者如果要申请公积金贷款，必须在北京住房公积金管理缴存有住房公积金，并且在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下，才可以申请。

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