一些工作了几年的白领，工作逐步稳定，收入稳中有升。有的贷款购了房；有的计划换套大点的房子；有的甚至成为有多套房、多辆车的“中产”。他们理财，是想使手中的资产稳步升值，为将来养老打基础。这类群体，他们理财时需注意什么？

出场嘉宾：

浦发银行金融理财师 唐颖

民生银行理财师 凌锋

兴业银行南宁分行营业部理财经理 廖俊锋

案例一：

月入万元家庭，想在3年内存款50万元

基本情况：

李先生，30出头，月收入7000元，爱人月收入3000多元。虽然家庭月收入过万，但李先生总感觉存不下钱，因为家庭开支较大。头先，每月要交2750元房贷；其次，家里两辆车每月的开支超过2000元。

小孩2岁，也是需要花钱的时候，加上各项生活开支，每月的结余并不多。目前，他们手头有11万元存款。

理财目标：

希望3年内存下50万元。

理财师唐颖建议：

为李先生的家庭编制了年度收支表，发现他们每年收支结余2.7万元。在不计算投资收益的情况下，3年时间可存下8.1万元，加上现有11万元存款合计19万余元，离目标还有很大的距离。

1.因为李先生的家庭处于成长期，上有老，下有小，赡养经费和教育经费都是很大的开支，生活负担较重。要想积累资金，一定要为自己做一份日常的财务记录，这样就知道自己的收入、开销、负债以及净资产情况，养成理性的消费习惯，合理安排钱财的使用，从节流方面出发让家庭资产增加。

2.现阶段除了资金积累，还需考虑的就是家庭保障。李先生立下这一目标，也是考虑到一旦发生意外，可以有足够资金保障家庭的正常生活，在现有收入不变的情况下，增加个人保险投入是必需的。建议选择五年或十年期总保额50万元的定期寿险，投入少保障高，等往后收入增加了，再选择终生寿险或其他的保障品种。

3.为使现有的资金收益化，建议李先生在预留3个月左右的家庭开支后，选择一些稳健型的银行系理财产品，预计年化收益5%~5.8%，再以30%的资产配置风险较高的股票或股票型基金。从流动性方面考虑，可选货币型基金。对于每月结余的资金，可以选择股票或混合型的基金定投，这种资金积累方式可以积少成多、化零为整，整笔资金可用于小孩的教育基金，也可作为养老基金的储备。

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