【理财案例】

　　庄小姐，今年35岁，至今“三无”——无房、无车、无老公。在一家港资企业做总经理助理，每月收入8000元，年终奖2万元。多年来，庄小姐强制自己每月定存1000元。目前已有存款20万元。每月生活开支3300元，包括房租1000元，交通通讯费300元，日常生活支出1000元，交际费1000元。庄小姐计划在5年内能给自己购套价值70万元的房子，另外想选择一些低风险的稳健投资方式，让资金获得增值。希嘉丰瑞德理财师能给予指点。

　　【案例分析】

　　庄小姐月收入8000元，年终奖2万元，一年共有116000元的收入，还是挺不错的。较难能可贵的是，庄小姐每月定存1000元，坚持储蓄，为自己存下20万元的积蓄。这是很多年轻人很难做到的。但嘉丰瑞德理财师认为，理财还需对资金做更合理的配置，近期储蓄利息利率较低，可适当将部分资金做分配，选择做些投资理财，积累更多的财富，为今后的生活，如购房购车，做好准备，打下基础。

　　【理财建议】

　　1、投资计划

　　庄小姐每月定存1000元，已坚持了数年，这个良好的储蓄习惯要一直保持。另外目前庄小姐每年有116000元的收入，除去每年生活开支39600元，每月定存的1000元，今年有近8万元资金和20万元存款可以理财。20万可以在嘉丰瑞德认购“宜盛宝”产品，1年年化收益率10%，到期能获得2万元的收益；再拿5万元购购银行理财产品，年化收益率5%左右，1年能获得2500元左右的收益；剩下3万元可以购购货币基金，年化收益率4%左右，流动性较强，随用随取，便于应对个人突发事件。这些产品均属于稳健理财方式，长期坚持投资，收益更高。这样5年后收入加投资收益，庄小姐能积攒到80多万元的购房资金。

　　2、保障计划

　　个人保障方面，庄小姐也要注重。除了关注自己的财富增长外，还需提防各种风险，突如其来的疾病或者意外，都将成为家庭的一大笔开支。为了不受意外或疾病的对家庭资金直接带来的风险，嘉丰瑞德理财师建议将剩余的1万元资金，为自己购份合适的保险作为保障。

　　3、提升计划

　　庄小姐现在没有家庭的负担，先发展好自己的事业，因此提升自己很重要，可以多参加一些职业素质和职业能力的培训课，努力工作得到专业赏识，升职加薪，实现事业财富双丰收！

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