记者从中国保监会获悉，保监会与财政部近日印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，标志着以地震为突破口的巨灾保险制度即将开展实践探索。

  我国灾害种类繁多，地区差异显著，一步到位建立涵盖多灾因的巨灾保险制度难度较大。考虑到我国地震灾害分布广泛、损失巨大、关注度高，且地震巨灾保险是国际巨灾保险制度的主要模式之一，选择地震灾害为主要灾因，以住宅这一城乡居民较重要的财产为保障对象，符合我国当前实际。

  为顺利推进实施方案落实，前期，45家财产保险公司根据“自愿参与、风险共担”的原则发起成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，整合行业承保能力，搭建业务平台，建立承保理赔标准，共同应对地震灾害。

  [保险方案解读]

  ●保障对象

  为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求（包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施为主，以破坏性地震振动及其引起的海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害为主要保险责任。

  ●保险金额

  运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定不同保险金额，城镇居民住宅基本保额每户５万元，农村居民住宅基本保额每户２万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期较高不超过１００万元，超出部分由商业保险补充。家庭拥有多处住房的，以住房地址为依据视为每户，可投保多户。

  ●条款费率

  运行初期，以中国保险行业协会发布的示范条款为主，可单独作为主险或作为普通家财险的附加险。按照地区风险高低、建筑结构不同拟定差异化的保险费率，并适时调整。

  ●赔偿处理

运行初期，基于简化操作、快速推广的考虑，初期产品设计为定值保险，理赔时，以保险金额为准，参照国家地震局、民政部等制定的国家标准，结合各地已开展的农房保险实际做法进行定损，并根据破坏等级分档理赔：当破坏等级在Ⅰ－Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；当破坏等级为Ⅲ级（中等破坏）时，按照保险金额的５０％确定损失；当破坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ级（毁坏）时，按照保险金额的１００％确定损失。

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