选择90㎡以下小户型二手房，头付低、贷款年限长、月供少

　　目前北京房地产市场价格确实“变脸”较快，许多人已经面临购不起房的尴尬局面，如果头付再提高，加息再来袭，意味着购房者的支出要进一步加大。“伟嘉安捷”专家指出，面对这种局面，贷款购房者可以选择90㎡以下的小户型二手房。根据银行规定，90㎡以下房屋较高可贷8成，贷款年限20至30年不等。贷款成数高，头付就会少，所以，即使提高头付比例变为现实，90㎡小户型二手房与其它类型的房屋相比也会占较大优势。

　　另外，贷款年限延长，月供还贷压力也不会那么大。虽然央行每次加息，借款人的月还款利息也相应增加。但是，房贷者的整体贷款年限较长，在这段期间内或许国家宏观调控政策发生新变化，或许借款人的生活状况、收入等有所提高，这些外在因素都将会刺激或减少借款人的利息总额支出。

　　打破传统银行还款方式，化“本息”为“本金”

　　据调查，在80%以上的贷款购房队伍中，约有超过8成的贷款人群不知道选择什么样的贷款产品及还款方式适合自己。所以，他们中的大部分人会以传统贷款观念，头选银行默认的“等额本息”还款方式。但是，这种还款方式在进入加息循环周期的市场大背景下，并不是适合房贷者使用的理想省钱方法。

　　“伟嘉安捷”专家建议，购房者可以打破传统还款模式，采用“等额本金”的还款方式。这种还款方式在开始还贷时，借款人会感觉每月负担较大，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少。并且随着时间的推移，还款负担也会逐渐减轻，总体利息支出较低。以贷款40万20年贷款为例，在目前的利率背景下，等额本息的还款方式要比等额本金方式多支付利息约5.4万元。

　　寻找新的融资渠道，“退而求其次”缓解资金危机

　　在融资渠道与金融理财产品多样化的今天，虽然央行频繁加息，各种金融政策“利箭”频出，但是只要购房者懂得灵活应变，也是可以化“危险”为“动力”的。“伟嘉安捷”专家指出，目前在各家银行推出的非交易类贷款融资产品中像“补按揭”、“气球贷”、“同名转按揭”等，都是可以先将房产抵押给银行进行融资，然后再将所融到的资金回归于房产本身，缓解因“头付提高”或者“加息”困扰带来的购房者资金压力问题。

　　国家利用“加息”或者“提高头付比例”进行宏观市场调控，无非是想打压上涨过快的房价。所以，对于全款购房或者贷款购房的自住型购房群体，本不应该有太大影响。但是，面对现在北京房价全面走高的不争事实，购房者如若谋求“自保”，做到“少花钱也能购房”。那么，“伟嘉安捷”专家建议，2009年以后，政府开发的中小户型保障性住房、限价房、经济适用房等将会批量进入市场，届时，购房者在置业或做好的贷款融资项目，也不实为折中的好办法。 (责任编辑：JN040)

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