张先生一直喜欢房产投资，2002年购了一套一居室自住，购购时房屋总价20万元，头付5万元，贷款20年，月供1100元左右，现在该房产估价30万元。2004年又购购了一套一居室，用于出租，总价26万元，头付8万元，贷款20年，月供1200元左右，现在该房产估价32万元，已出租，月租金收入1500元。2005年，张先生又购了一套三居室，总价80万元，头付24万元，贷款20年，月供4000元，现在该房产估价95万元。这套房即将交房，准备自住，打算用15万元装修。

　　张先生一家每月的生活开销如下：日常支出6000元，孩子教育费用1000元。张先生有基本的社会保险，太太没有任何保障。张先生打算将来女儿出国留学。

　　张先生目前有银行存款10万元。面对近来房地产领域很多的调控性政策，张先生心里有些嘀咕，家庭资产大部分是房产，资产结构使家庭经济受房地产市场走势影响极大。因此，他决定暂停购购房产，并调整现有房产，合理规划现有资产。他应该怎样做？

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　　张先生现有收入及支出情况：

　　年收入：15000×12+50000+1500×12=248000元

　　年支出：（6000+1000）×12+（1100+1200+4000）×12=159600元

　　净收入：248000-159600=88400元

　　根据张先生的情况，建议其将2002年购购的一居室房产按照市场价格30万元售出，所得款项归还2005年购购的三居室贷款，如此操作，该套贷款月供将减少一半以上，由4000元降低为1850元左右，张先生收入及支出情况将变为：

　　年收入：15000×12+50000+1500×12=248000元

　　年支出：（6000+1000）×12+（1100+1200+1850）×12=133800元

　　净收入：248000-133800=114200元

　　由于在张先生的资产结构中房产所占比重过大，此类投资流动性较差，且受到宏观政策、经济周期等方面外因影响较大，故建议张先生适当降低房产投资比重，提高货币资产的比重，增强资产的流动性，这样既可以规避政策性风险，又可以兑现房产增值收益。通过新的投资组合，张先生减少了一套房产，同时减少了30万元银行贷款，既可以规避预期房价下跌的影响，同时又节省了30万元房贷利息。

　　具体来讲，面临日益逼近的通货膨胀，建议张先生在保留一定备用储蓄金后，将闲置资金合理配置，进行适当投资理财，例如可将银行存款购购货币市场基金，将每月收支节余购购基金定投，可以使资产实现低风险下的增值。同时建议张先生重视自己及妻女的保险计划，完善风险保障。

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