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年轻月光族咋置业安家 尽快购购小户型的房子
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 409 次
【案例背景】 张先生30岁,单身,不准备结婚;本人有社保、医保;家庭年收入9.6万元,家庭年支出9.6万元;有现金及银行存款2万元;投资偏好属于中庸型。
【理财目标】 尽快购购一套小户型的房子。
【理财建议】
张先生薪水较高,保障也齐全,是典型的白领。但张先生日常开销太大,前期没有任何资产的积累。这样的话,一旦张先生需要做一些事情,或者有数额较大的支出,就会力不从心。鉴于张先生目前没有特别必须的支出,日常生活应适当削减开销,增加积累。
1.理性消费。日常支出应小于每月收入的50%,张先生可考虑适当削减开支至4000元,另4000元用于积累。
2.应急资金。张先生可以留下1万元存款用作应急资金,另外1万元可以购购货币基金。
3.坚持定投。如果张先生要购一套小户型房产,假设60平方米,每平方米4000元,那么头付40%需要近10万元。张先生至少需要积累2年,才能获得支付购房头付的能力。而每月4000元留存,可以考虑进行基金定投,两年下来,应该可以获得足够的收益。建议定投股票型基金和债券型基金,即分散风险又保证收益。建议资金分配为:20%的货币型基金,预期收益率3%左右;30%的债券型基金,预期收益率7%左右;50%的股票型基金,预期收益率15%左右。
此外,由于张先生想一直享受独身的生活方式,也有完善的养老、医疗及失业保险。除了购房子,以后几乎没有来自家庭方面的压力,因此建议他购购一份长期型投资类的保险,既能保障今后的个人重疾、身故、伤残风险,还能在此基础上拥有理财的功能,并且交纳费用也是相对灵活的,几十年后还可将这个产品用于退休养老的补充。
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