【案例描述】

　　郭小姐今年25岁，在私企做管理工作，本人有社保，有医保。年收入6万元，年支出3万元。投资偏好属于中庸型。

　　【理财目标】

　　5年内购购价值50万元的房屋；另外想做些风险较低的投资，大概投入2万元。

　　【理财建议】

　　郭小姐尚未结婚，每月支出占收入的50％，支出水平偏高。从其目前的收入、支出状况看，每月的生活开支应该还有节俭的余地，建议她尽量将生活开支缩减到2000元左右，这样，每月结余可达到3000元。

　　头先建议郭小姐从工资结余中预留出5000元用作银行存款或货币市场基金等低风险投资，以确保不时之需。减去日常开支和保费支出，郭小姐的月均结余有3000元左右，建议拿出1500元用作股票型基金定投，预计5年后可获得回报11万元左右。除去投资的支出和其他不定期开支，建议郭小姐尽量把剩下的结余存入银行，到年末积累到一定数额可以再作投资，假设年末郭小姐攒下了6000元，则可按照7：3的比例投资于股票型基金和债券型基金；若郭小姐能坚持按照此组合进行投资，则预计至第5年末可获得近4万元；加上基金定投可能获得的回报，则共可获得15万元的资金，正好做头付。

　　贷款时郭小姐可以选择银行推出的房贷新产品，来达到省钱的目的。如工行的“按周供”，将以往按月还款的方式改为按周还款，可选择“双周”或者“单周”，这样是为了提高还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，还款的周期被缩短，同时也节省利息总支出。另外，建议郭小姐将月供金额控制在月收入的40%以内，以免对日常生活造成影响。

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