昨日，本报推出《消费者投资态度调查问卷》后，一些读者打来电话，今日起，我们将根据不同的情况，请专家进行建议性分析。如果您有相关问题或有更好的建议，也可拨打我们的热线电话——96006，把您的想法说给我们听。

本期主人公：齐晓峰

我和爱人结婚两年，没有任何贷款。目前我的月薪在2000元左右，他大约在5000元。结婚时，两人共有存款10万元，但由于加入了去年那股“投资浪潮”，现在缩水到2万元，当然仍在“被套”状态中。

现在咱俩手里还能有5万来元“不动产”，但投资投怕了，这5万元目前放在银行里吃利息。

计划：未来一年内购台五六万元的车，并在之后要小孩。

想知道：目前怎样投资比较保靠，即使受益低一些。

　　【理财师看法】

像齐晓峰这样的市民并不占少数，手里握有一定资金，却在面对所有的投资市场时，都采取观望态势，这样做是否合适？听听理财师怎样说——

　　太平人寿、IARFC国际财务认证顾问师：郎帅

　　仅“吃利息”才是真正的“亏”

虽然我们说，过度追求回报和太过看中风险都不可取，但股票炒怕了，干脆就存银行吃利息，这种不想承担风险的做法恰恰又直接面对了另一个风险。

具体点说，一年期的定期存款利率是4.14%，无论未来升息还是降息，近十几年的实际情况多是“负利率”状况--利息怎么样也会与实际的通货膨胀率形成一个缺口，再明白点，就是存的时间越长，“亏”得就越多。

按这个家庭的基本财务状况来说，现在的生活还应该是很惬意的；但他们需要注意，理财要个性化地组合自己适用的投资工具，比如虽然多数人都知道“二八法则”的意思，但当某个家庭成员一旦成为股民了，也就不顾一切了。

另外，理财较重要的是要利用结余；而结余不是简单的等于“收入（积蓄）-支出（花销）”，较好的方法是用“收入（积蓄）-结余＝支出”；一年内购车，之后再生小孩子，除了要动用积蓄外，明显未来的每月固定支出也会明显增加的；即使这个家庭收入很不错，暂时也有结余，但不规划地只想着消费，较终也会成为“月光”一员了。

　　中信银行振兴支行理财师：侯世易

　　可以选择债券型产品

有句话叫“股市不好债市好”，在目前的大背景下，不少债券型产品越来越受欢迎。像本月20日发行的国债，许多银行在营业一两个公里内就全部售出了，有的采用网上银行的方式，销售速度则更快。

而且债券型产品的收益也还可以，许多都会高于短期的理财产品，所以，在不追求高收益的前提下，它是不错的投资方向。

像齐晓峰这种情况的市民，毕竟还很年轻，建议可以倾向于中等风险的产品；但无论怎样，即使是在不确定投资目标时，也不要单纯地将钱处于活期存款的状态，建议使用七天通存通兑的方式，这样利率还会稍高一些。

　　【理财小讲堂】

　　对“齐晓峰”们的建议——

　　不要轻易接触股票

年轻家庭的积蓄往往不多，擅用基金定投就好。一些投资者容易迷信自己的投资能力，其实却吃了不少亏，建议不要再轻易接触股票，尤其在专业知识缺乏的前提下，不要触碰期货、现货、外汇等市场，安心地用基金做长期的投资工具就好。

此外，中短期有可能用到的钱，要更重视它的流动性和安全性，但完全是可以完成定存之上的收益的，5万元以上起存的半年期上下的银行固定利息理财产品都可以选择。

再者，在基金定投的同时，也定投一份健康保障类保险，而被保护的就是这个家里挣钱较多的老公，他是家庭收入支柱，但作为普通社保来说，还是远远不够的，先加上20万左右的健康险和部分意外险，这样才是实际而且好接受的。

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