客户概况

　　王先生35岁，开发区某企业部门副职，年薪6万-7万元，有社保。太太与他同岁，在市区某企业任部门主管，年薪8万，年终奖2万，有社保，其中每月住房公积金3200元。孩子4岁半。一家三口现与王先生的父母同住。每年的家庭开支约6万元。有市区自住房一套，2005年购置富康坐拥车一辆。在投资方面，已购购理财产品15万元，股票和股票型基金共25万，但现在已经损失过半，另有银行存款20万元。

　　理财目标

　　近期目标：更换家庭用车，但并不是必须。再购置房产一套，但也在等待时机。

　　长期目标：想选择趋于稳健的理财方式，从而为孩子储备教育资金。想让晚年获得更多保障。

　　理财建议

　　1.由于美国目前依然受到金融风暴的影响，汽车行业将受到致命打击，有可能会影响中国的汽车业，因此建议暂不购车。

　　2.预计明年的下半年是购购房产的好时候，希望王先生看准时机选择一套自己的住房作为投资选择。

　　3.教育资金计划：

　　储备教育资金的原则头先是安全性，建议王先生选择银行发售的教育理财产品或教育保险两种方式进行投资。

　　教育理财产品的预期收益率通常在4%以上，如果持有期满，可达到15%以上。投资者提前终止理财产品持有期的话，收益率会有所下降，通常在2%-3%之间。

　　投资建议

　　王先生可维持目前的定期存款并逐步增加保本理财产品，达到风险资产和保本资产1:1的比例。资产配置应稳健为主，增强抗风险能力。

　　增加基金定投准备养老基金，王先生可将目前每月1000元的定投指数基金作为养老基金。假设年收益率10%，按照现在的教育市场状况推算，20年后这笔投资将超过80万元，用于养老费用应该足够了。

　　鉴于王先生家庭节余较高，预计未来中国的物价总体水平将呈现不断走高的趋势，建议现在购购实物黄金，额度在家庭年度总收入的20%左右，以尽可能的分散投资风险。

　　资产

　　流动资产：银行存款20万元

　　理财产品15万元

　　股票和股票型基金25万元

　　固定资产：汽车估值5万元

　　住房估值80万元

　　合计：145万元

　　资产分析

　　年现金流量表

　　收入 17万元

　　支出 6万元

　　年盈余 11万元

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