新华人寿保险公司

　　高端讲师

　　客户概况

　　赵女士29岁，中学教师，丈夫与她同岁，是外企主管。二人各项保险齐全，公积金月缴额共2600元左右；夫妻二人月均收入约为6000—7000元，年底双月工资加奖金约为1万元；住房贷款尚有6万元未还清，月还金额570元；每月其他支出约为1500元，年底给双方父母各1000元；有存款4万元。今年底宝宝将出世。

　　理财目标

　　1.期望近两年内还清向双方父母借的10万元，并借助两人公积金为父母换一套价值40万左右的房子。

　　2.为孩子存教育资金。

　　3.为先生和孩子上保险。

　　4.10年内期望购一辆6—10万元的坐拥车，并再购购一套100—120平方米的住房。

　　理财建议

　　（1）建议现有的4万元存款应留出2万元作为家庭应急金在银行做定期储蓄。

　　（2）由于二人公积金水平较高，若不购置住房，如此丰富的财物资源将被闲置，因此为父母购置40万元左右的房子可尽快考虑。

　　（5）子女教育基金规划属于中长期规划，可选择基金定投的方式：选择1—2只历史表现好、业绩平稳的开放式基金作中长期定投。根据目前的经济状况每月定投400元，待日后经济条件改善酌情配置其他储蓄投资产品。

　　（6）对剩余的1万元存款可拿出一小部分用于孩子以及丈夫的保险规划。可以考虑在社保的基础上增加定期寿险和意外保险。孩子的保障应主要放在健康保障上。 记者 程谟思

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