降息令房贷较多减负近25%

　　金融海啸席卷全球，各国纷纷调整货币政策挽救经济。从2008年11月27日起，央行大幅下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。这是央行年内第四次降息，幅度为11年来。此前三次均为0.27个百分点。摩根大通更预期明年存贷款利率再降135个基点。

　　在9月16日之前，5年以上商业贷款基准利率为7.83%，如今下调至5.58%。按上述利率以等额本息还款方式，50万元20年期的房贷，月供可减负逾12%每月少还512.6元，利息总可节省12万元。另外，房贷新政扩大了商业性个人住房贷款利率的下浮幅度，对居民头次购购普通自住房产和改善型普通住房，银行执行的优惠利率由此前的下浮15%扩大为下浮30%。那么5年以上房贷较优惠利率可低至4.284%，利息成本更是大大下降。同样20年期50万元的房贷，较9月16日前基准利率的月供减负近25%。

　　记者从各大银行个贷了解到，11月和12月提前还贷的数量同比和环比都有所减少，招商银行个贷工作人员更表示，“这两个月没有一宗提前还贷。”

　　投资收益超5%可不提前还贷

　　农行个贷工作人员表示，是否提前还贷关键要看市民的投资收益能不能高于房贷利率。大部分客户的房贷利率在明年1月1日就能获得调整，届时月供当前，贷款利率在6.12%，保守估计明年调整为八五折后是5.20%，要是能打七折的客户房贷利率才4.28%。打算还贷的客户可以把资金去做有5%以上收益的稳健投资就能赚回来了。

　　业内人士特别提醒说，使用等额本息且已进入还款阶段中后期的消费者没必要提前还贷。特别是进入还款后期，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了。

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