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年内第三次加息,百万贷款利息超多增加40万元
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 来源:搜房网 阅读 751 次
上周,中国人民银行发布消息,自7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,达3.5%,一年期贷款利率达6.56%。其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。与大多数房屋贷款人密切相关的5年期以上贷款利率为7.05%。
这是央行年内第三次加息,也是自去年10月步入加息周期以来,央行第5次加息,经过5次加息后,一年期存款基准利率已由2.25%上调至3.5%,累计上调幅度高达1.25个百分点。专家预测,年内或将再加息一次。持续加息,对于老房奴、准房奴来说,都将是不小的压力。
去年至今 百万贷款利息增加40万元
再次加息后,5年期房贷利率达7.05%。虽然此次加息幅度仅为0.25个百分点,但因为是年度第三次加息,所以加息的累加效应将在明年集中体现。
香港注册金融工程师赵志敏认为,目前7.05%的房贷利率是近10年来较高的利率水平了,从2010年10月19日进入加息周期以来,央行已经累计五次加息,累加效果已经十分显现。以100万元20年的住房贷款为例,五次加息前月供为7130元,还款总额为171.1137万元。现在月供增加了653元,还款总额累积增加15.679万元。在2010年初,头套房还可以申请到7折优惠利率。而目前的不少购家却已经无法取得利率优惠。照此计算,去年调控至今,较高房贷月供差达1640元,利息总额增加了近40万元,可以说相当惊人。
建议 年底再考虑提前还贷
由于不排除下半年还有一次加息,因此对于房贷客户而言,明年的还贷压力可能进一步加大。
不少理财专家认为,目前整体的市场投资赚钱效应并不显著,投资收益未必会高于房贷利率,因此可考虑提前还贷,以减轻还款压力。但由于房贷利率是一年一调整,新的利率将在明年初实行,因此房贷客户目前不急于还贷,可到年底或明年1月份再提前还贷,那时候正好也是年终奖发放期,手头资金会更宽裕些。
但三类人可考虑暂不提前还款:
一是明年还可以继续享受此前获得的7折或8折优惠利率的房贷客户。2011年信贷额度紧张,银行基本按基准利率以上放贷,即使多次加息后,优惠利率相对现利率仍比较划算,为七折4.94%,8.5折优惠利率不到6%,而一些理财产品的年化收益率也可以达到甚至超过6%,投资收益超过房贷利率,所以不必急于提前还贷。
二是使用等额本息还款法进入还款中期阶段的房贷客户,此时提前还款,偿还的更多是本金,能够节省的利息有限。
三是使用等额本金还款法还款期已经达到1/4的房贷客户。在月供构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金。如果是进入还款期后期,就更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。
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