安先生是渣打银行区域投资经理，他的客户既有月薪千元的工薪家庭，也有身价过亿的超级富豪，有着非常丰富的理财经验。他详细了解了郭先生一家资产状况之后，觉得该家庭的理财在于处理好房贷和收入的关系。根据计算，郭先生的月供占到了家庭收入的60%以上，已经超出了国际上公认50%的住房消费警戒线，属于典型的资产负债率过高的家庭。理财师建议，郭先生应该尽可能延长房贷还款期限，以防止将来利率大幅波动带来的还贷风险。渣打银行区域投资经理 安华国：把您的这个贷款的期限如果可能的话尽量拉长整个贷款的利率可能会有一定的优惠，在这样一个优惠的政策下，可能也会对你还贷的压力有所缓解。

　　理财师建议，郭先生可以将目前的房贷期限从20年期延长到25年期，这样每个月能够节省800元左右开支，而这800块钱可以作为初步的养老保险金，缴费期限也是25年，除此之外，10万元的存款中，除了留出3万元应急使用外，剩余的7万元可以在合适的时候做一些保守型的投资，拿出大部分做5年期以上的定期储蓄，剩余的可以投资债券、股票等。由于考虑到不久的将来他们会有小孩，所以每月还要存下一笔钱作为将来小孩的教育基金。渣打银行理财师 安华国：头先是要精打细算，这种小家庭那，小白领，必须要把自己的资产负债还有自己的收入支出，整个的现金流做一个非常精细的规划。

（编辑：mavis）

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