风水顾问 黄楚淇

合景天湖峰境 (论坛 新闻)总规划

合景天湖峰境亲水别墅

　　精算

　　32岁的刘女士是一家私企公司的管理人员，先生与人合伙经营工程公司，家庭年收入80余万元。有一个3岁的儿子。先生的公司在花都，刘女士在白云区上班，准备在花都的合景天湖峰境购购J区一套260平方米的联排别墅，总价300多万元。刘女士想知道应该如何合理安排家庭资金分配，购购别墅后不会导致日常生活质量下降；又想知道该楼盘对她先生的财运是否有帮助。

　　风水顾问建言

　　凝聚财富格局，做生意者宜购

　　黄楚淇认为，合景天湖峰境是一个以天然水景凝聚财富风水格局的别墅小区，做生意者适宜购购。

　　楼盘良好的风水布局，讲求坐山面水，藏风聚气，所谓“山管人丁，水管财”，水是勘测风水的一大关键。水讲求自然有序，环抱有情，水质宜清宜静，这样楼盘的风水才富有生气，也更有利于居住者的财运。

　　生生不息，财运亨通

　　合景天湖峰境四面皆为王子山脉，总体地势北高南低，北依花都王子山森林公园，楼盘除具备自然健康的山脉之外，小区内天然水的分布形态也配合得体。其中的J区别墅背倚王子山脉、正对15万平方米的天湖。黄楚淇认为，这正契合了风水学上“山龙有气”、“水龙有序”的说法，居住在此的人身体健康，人缘运好；且财运亨通，事业兴旺。

　　黄楚淇称，合景天湖峰境左拥两大湖泊，高处有“湖由天生、峰从水出”的天湖胜景，低处有岸线优美的蝶湖，由天湖水引下的三股清泉，为整个社区注入生生不息的活力。整个小区的水系统全部源自水库的自然山水，采用循环系统，使水资源生生不息。

　　山静水动，财富风水

　　黄楚淇介绍，“风水”二字，水占一半。“风生水起”指“风随水转，山随水行，水界山止，水流山转，山随水去”。水深处，民多富。水色碧清、味甘、气香，主上贵。合景天湖峰境J区正对的天湖，水库水深、碧清，主上贵，民多富。

　　在风水学上，动态的水是指流动的“龙行”，静息的水是指“龙止”。合景天湖峰境是一个处于山静水动环境当中的小区楼盘，正符合了“动为阳，静为阴”的周易阴阳平衡的吉祥理念。项目四面依王子山脉为靠，坐拥天然湖泊水景———优美的天湖与蝶湖，造就了楼盘的财富风水格局。

　　理财顾问建言

　　先卖洋房，再购别墅

　　民生银行广州白云支行理财师陈伟虹

　　家庭理财状况

　　收入：刘女士月收入8000元。先生月收入2万元，每年还有约40万元的分红收益。在广州有两套房产，总值220万元，每月房租收入为6500元。

　　支出：每个月的基本生活开支约为9000元，20万元的住房贷款，每月需偿还银行约2000元。年度性支出上，各种保险年保费约3万元，加上寒暑假家庭旅游费用约1万元，过年时孝敬父母一两万元。

　　储蓄：有20万元的现金和活期存款，30万元的定期存款及去年购的6万元基金。

　　目标：准备在花都的合景天湖峰境购购一套260平方米的联排别墅，总价300多万元。应该如何合理安排资金分配？

　　理财建议：

　　刘女士家庭目前已拥有两套房产，如再计划购购别墅，按照国家现行房贷政策，头付需四成，利率基准上浮10%。从另一个角度来说，刘女士想要达成购购总价300多万元别墅的愿望，手头至少要准备120万元的现金来作为头付款。但目前刘女士只有50万元的流动资金和6万元的基金，资金缺口为64万元。

　　方案1：变现其中一套房产

　　从表2可以看出，刘女士一家的资产中，固定资产占比达79.7%，占比过大，且租售比为1∶338，小于一般界定值1∶300，房产出租投资价值较小。另一方面，今年二手楼价不断攀升，租金却是升中趋缓，建议刘女士变现其中一套房产以支付别墅的头付款。假设变现其中一套房产为110万元，加上现有流动资金，已足以支付120万元的头付款。购购别墅后，家庭的月支出将增加1.35万元的还贷支出（贷款总额180万元，贷款年限20年，年利率6.534%），减少3200元的租金收入，月度结余6800元。支付头付款后，刘女士手头仍留存有46万元的资金可进行投资或备用，不会影响家庭生活质量。

　　方案2：延迟一年再购别墅

　　从表1可以看出，刘女士家庭年收入结余为62.2万元，盈余较充分，一年后手头资金可变为10.225+26.05+22.68=59万元（假定50万元按2∶5∶3比例投放于定期存款、理财产品和基金，假设理财产品年收益4.2%，基金年收益8%），剔除紧急备用金3万元，手头可用资金约为118万元，基本可满足别墅的头付款需求。购购别墅后，家庭的月支出将增加1.35万元的还贷支出（贷款总额180万元，贷款年限20年，年利率6.534%），月度结余约1万元，也不会对现有生活质量造成影响。

　　比较上述两种方案，方案1既能优化刘女士的家庭资产结构，又能进一步提高整体收益率，且鉴于今年二手楼成交价格比较理想，目前市场上对明年房贷政策有进一步收紧的预期。相反，方案2中，刘女士购购别墅后手头可用资金可能比较紧张，且进一步加大了房产在整个家庭资产中的比重。因此，建议选择方案1，让刘女士既可提前实现别墅梦，且变动风险进一步降低。

　　表1：刘女士家庭年度收支表（单位：万元）

　　收入金额支出金额

　　工资收入33.6生活支出10.8

　　公司分红40房贷支出2.4

　　房租收入7.8保费及其他支出6

　　总收入81.4总支出19.2

　　年度结余62.2

　　表2：刘女士家庭资产负债表（单位：万元）

　　资产金额负债金额

　　现金及存款50房贷20

　　基金6//

　　固定资产220//

　　总资产276总负债20

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