新闻速读曾经或者正在尝试着在偌大的昆明寻找一个家的人们，或许都会感叹购房的艰辛与不易，要想较终将自己的名字印到那张薄薄的房产证上，每个人都不得不跨越“心理、财务、银行”三大困难重重的“关隘”。

　　心理关

　　要有应对突发事件的准备　　

　　掏钥匙、进门、开灯。

　　肖涵走进了自己的新家，他两天前刚从原房主那拿到这套二手房的钥匙，什么都还没来得及置办，房间里空空荡荡。一屁股坐到地上，肖涵却显得异常轻松，点起一支烟，“现在我心里才算是真正踏实了。”

　　此前肖涵的不安，是因为购房时发生的很多情况都出乎他的意料。

　　“要购房真的要做好十分周全的准备，特别是心理，因为你的计划往往会被一些难以预料到的事情打乱，而这些事情则很可能让你好不容易找到的房子泡汤，甚至还要损失几万。那时怎么办？我差点都要抓狂了。”肖涵说起购房子时遇到的一件事。

　　很多人都知道，购房要所在单位提供收入证明，以便银行根据该证明决定是否放贷和放贷金额。事实上，购过房的人都知道，这份证明其实“水份”很大，单位的财务人员在开这份证明的时候也会“心有灵犀”，开的虚高一些，尽量满足要求，这是购房过程中较容易的一个步骤。

　　肖涵开始也是这么认为的，自己已经在单位工作这么多年，收入稳定，开一个高一点收入证明问题不大，所以没有和单位提前咨询就和交了房子的定金并签了初步的合同。

　　“当我去到单位请财务开一份高一点的收入证明时，得到的回答却和我需要的金额相差一倍！当时我就蒙了，因为如果开不到预想那么高的收入，银行自然不会放款，那么房子不但购不了，我还要承担违约责任，几万的定金就全没了！”肖涵一口气说完这些话，脸色因为激动而发红。

　　“那几万是我父母存了一辈子的钱，也是我工作这几年辛苦省下来的钱，就因为这么一张纸，因为财务的‘装怪’，我就要失去这些？”肖涵说当时真的觉得千算万算，辛苦奔波一年，较后居然得到这么一个结果，自己近乎绝望，看着房间里那些冷漠的面孔，真想大闹一通，排屁股走人算了。

　　“还好较后还是冷静下来，在部门专业的协调下较终开出了合适的证明。”肖涵长长地舒了一口气，“那种感觉就像走钢丝一样，一点不小心，就会跌得粉身碎骨！”

　　“其实还有其他的一些事情，都是超出预料的。所以购房前真的要做好‘计划没有变化快’的心理准备，即使一切发生得突然，你也才能冷静地承受，想出解决办法。”肖涵笑笑说，“现在终于不用再担心会发生什么变化了，即使躺在地板上，也能安心的睡一觉了。”

　　财务关

　　预算要宽松一些　　

　　“财务关其实是购房较核心的步骤，也是较复杂的。”玛雅房屋北辰大道店张店长走一对前来购房的夫妻后，才坐下来谈这个话题。

　　“头次购房的人都是先大致算好头付，按照心中的概念描绘自己想购的房屋大小、位置等。但在实际购房过程中，情况一般不会如此顺利。”

　　张店长说，国家和银行的政策、房屋的位置、楼龄、楼层、环境、装修，甚至是购卖双方当时的心情，都可能对房屋具体价格有所影响，上下波动一两万都是可能的。而且如果没有明确的目标，看的房子多了，购房者的心态也会出现变化，“比如说原先想购北市区，后来又想购南市区，原先想购高层房，后来又想购多层的。”他说自己就经常遇到这种购房者，如果购房之前对整个市场了解不是很深，对基本房价了解不够，很容易遇到与自己预期落差很大的情况。

　　“而且，对于头次购房者来说，较容易忽略的一点就是银行贷款问题。”张店长举了一个例子，比如一套报价40万的房子，购房者自己计算：两成头付，那么8万应该够了，再加上中介费和税费，准备10万足以。“但事实不是这样，因为银行的计算方法是这套房子能给多少的贷款，而银行参考的评估价一般都比报价低。假如银行只贷28万，那么购房者则需支付12万，和原先计算的就有4万元的差距。”

　　不过，这种情况一般只出现在二手房身上，新房不存在银行评估和报价之间的差价问题。

　　另外，张店长还提到，因为每家中介收费或多或少会有出入，加上一些零散的费用，所以购房者一定要在准备资金时多预留一部分，以备不时之需。

　　银行关

　　保证信用和收入稳定　　

　　其实到了银行贷款阶段，房子的购卖就已经接近尾声了，审批、放贷等环节，尤其对于头次购房者来说，只要信用记录不出太大问题，收入稳定，那么一般10—15个工作日，贷款即可发放。

　　“到了这个阶段，就不是凭运气或者是临时抱佛脚可以顺利通过的了。”建行龙泉 (论坛 新闻)路支行的小张，专门负责为购房者办理放贷业务，他办公的地方就设在昆明是房产交易的三楼。

　　“头先一定要保持良好的信用记录，对于普通人来说，其实主要就是信用卡按期还款。”他说这已经成为基本常识，一般大家都不会故意逾期，但对于经常刷卡或者信用卡比较多的人来说，则一定注意不要忘记。

　　“其次就是收入证明和银行账目明细。”小张介绍说，对于贷款人，银行考察其还款能力的主要依据就是这两项，有固定工作、每月保持相对稳定的现金流是银行放贷重要的判断标准。

　　“再者，购房者需要关注目前的信贷政策和房地产政策，比如现在国家实行的二套房认定标准等，一定认清自己的情况后，再决定向银行申请贷款，这样才能更顺利。”小张较后提醒道。

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