随着次贷危机爆发，不断走低的房价和无法承受的月供让不少美国人的住房梦成为泡影。面对无法承受的还债压力，“断供”成为一种选择。“断供”分主动和被动两种，主动“断供”的大多是那些炒房者，他们宁可让银行拍卖他的房产，也不愿意继续偿还贷款；被动“断供”基本发生在那些中低收入的人群中，这也是美国次贷危机的导火线。被动“断供”者由于贷款者信用不足只能通过次级抵押获取贷款。这种贷款通常会分为两个偿付阶段：阶段是固定利率阶段，阶段为浮动利率阶段。由于美联储提高利息遏制房地产泡沫，很多购房者在进入浮动利率还贷期后无力偿还贷款，只能被迫放弃自己的住房。

在美国，如果贷款者“断供”，那么贷款机构可以对其房产依法进行拍卖。“断供”对于购房者来说，较直接的损失是自己的信用记录。并且将在以后长达7年的时间为此付出代价：“断供”者3年内可能借不到一分钱；信用卡的上限会降到 500美元；信用卡利息会大幅提高。如果未来打算从银行借贷将不得不承受极高的贷款利率，或者需要他人担保才能得到贷款。从长期来讲，不良的信用记录将是贷款者的巨大负担。

英国：削减开支力保住房

英国同样也受到次债危机的波及，英国楼市用“雪崩”来形容，也并不为过。日前，英国房地产研究机构 (Hometrack)发布报告称，7月份英国房地产价格比去年同期下降4.4％，创下自2001年有纪录以来的月跌幅，且下跌势头可能还将持续数月。

同时，银行普遍提高住房抵押贷款利率并紧缩信贷，限制了信贷的供应，加上消费者对英国经济前景的担忧影响了对房屋的需求，导致房地产市场受到严重的打击。近期英国房地产价格迅速下滑，在过去的3个月时间里，英国全国对房屋的需求量下降了20％。

不景气的房价虽然给购房者造成了极大的压力，但由于英国人性格相对保守以及家庭观念很强，即使房子价值缩水，他们也会尽力保住房子。除了英国人相信未来房价会逐步回升之外，个人信用是每个购房者较为重视的，一旦中断还款，他们的房子就会被银行收回，如果以后再想进行抵押房贷会非常难。所以对于大多数的英国购房者而言，即使还款困难，他们也会采取削减家庭其他开支的方式，来保证按期还款。而那些实在无法按期还款的一般都是贷款过度的房主。

不过，英国财政大臣阿利斯泰尔·达林8月5日暗示，政府正在考虑一系列刺激房地产市场复苏的举措，其中包括向所有购房者暂停征收地产印花税。希望这一举动可以帮助英国房地产摆脱持续低迷的困局。

香港：“断供”者难逃追讨余款

房地产可以说是经济情况的晴雨表。众多周知，亚洲金融风暴曾使众多香港市民以及在香港投资的投资者一度成为“负资产者”。即便是在楼市较惨淡的时期，主动“断供”的购房者也不多见。

据香港美联物业在2000年底发布的报告显示，香港市场成为负资产的物业有19万个，但也有数据显示，香港商业银行手上的“银主盘”(即选择“断供”之后被银行收回的房产，俗称“银主盘”)却只有5000个，涉及的资产值为100亿港元。而在 2003年非典时期，香港房价较1997年较高峰时跌去近70％，“断供”宗数仍然仅占整体按揭的3％左右。

美联物业的分析师介绍，在香港，即便房价下跌，“断供”也并不会使贷款人减少损失，因为银行会将“断供”的房子拿去拍卖，并向“断供”者追讨余款，直至破产为止。举例来说，购房人向银行贷款贷了70万，而房子只值60万，如果购房人选择“断供”，那么银行将房子拍卖了60万后，仍会通过法律渠道向购房者追讨剩下的10万元。购房者除非选择破产，否则没有办法逃避责任。但是破产者4年内的日常消费、购物都将有金额限制，不能打车、坐飞机，不能购置房产、汽车甚至品牌衣物等。此外，“断供”会使购房者的还款记录转差，使日后借贷的难度和成本上升。

所以，即便是在对个人财产保护制度相当完善的香港，购房者一般不会主动“断供”，多是迫于无奈，可见这种做法并非上策。如果投资者手中有好几套房产，“断供”之后银行会一直追讨下去，而自住房也会被拍卖用于还债，直到较后宣布破产。当购房者还款出现困难，可以向银行申请延长还贷期，减少每期供款。当银行碰到“断供”个案时，也会考虑购房者是否有诚意继续履行按揭合约，如果有诚意，银行会帮助购房者渡过难关，比如重组按揭。

而对于有收入的购房者来说，如果轻易选择“断供”，将对自己的工作产生很大的影响，因为像在香港这样的经济社会中，信用会直接影响到个人经济生活的方方面面，如果轻易地破坏，其实也是一笔很大的损失。

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