理财对象

　　在厚街某鞋企从事人力资源工作的小林参加工作一年了，25岁，每月工资收入3500元，没有保险，月支出1000元左右，现有存款1万元，手头上现金5000元，每年奖金和津贴1万元，父母可为其筹备结婚费用5万元。

　　理财目标

　　1、贷款购购一套小面积住房，打算头付两成(5万元左右)，计划10年还清；

　　2、为结婚积累费用10万元。

　　理财师

　　——中国工商银行东莞分行财富管理理财经理钟秋红

　　解决方案

　　小林目前的存款及现金15000元，加上父母帮忙筹备的50000元，共65000元，与理财目标150000元相比，资金缺口是90000元。解决资金缺口有两种方案可供选择：

　　【渐进法】

　　两年后购房，三年后结婚

　　目前定期存款3年的利率只有3.33%，三年后1万元只能增值到10999元。为让资产争取化的收益，建议做一个较稳健、收益又较高的理财组合。头先，将5000元作为日常开支；1万元投资沪深300指数基金，三年后如果指数能涨上3600点(目前2600多点)，指数涨了38.5%，那1万元的基金将增值到13850元。

　　另外，建议将每月的净现金流拿2000元来做基金定投，目前定投股票型基金的年收益在3%左右，两年后可累积资金49529元，加上两年的奖金共7万元，就可以支付房款头期，还有2万元可进行简单的装修。第三年的净现金流4万元，还有年前投资在基金里面的1万元，加上父母筹备的5万元，共103850元正好可做为结婚费用。

　　【并进法】

　　三年后购房又结婚

　　还是将5000元作为日常开支；10000元投资沪深300指数基金，三年后增值到13850元。

　　每月拿2000元来做基金定投，三年后可累积资金75429元。用年的年终奖购购三年期国债率利率3.73%，三年后1万元将增值到11119元；年年终奖存两年定期利率2.79%，两年后1万元将增值到10558元。那么三年后小林的总资产将达到120958元，加上父母筹备的5万元，共170958元，足以同时实现两个目标。

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