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购房与保障如何抉择？

编辑：海南房产网发布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：发布当天阅读 479 次

阅读声明：文章内关于户型面积的表述，除了特别标明为套内面积的内容外，所涉及户型面积均为建筑面积。

陈小姐，任职于一间工厂的出纳，29岁，每月收入2300元，先生是个体户，32岁，年薪8万元左右，育有一儿两岁。陈小姐结婚前购购了中国人寿重大医疗保险，1600元/年，分红类型的保险，1800元/年，已经供了4年，陈小姐单位有医保，社保，住房公积金600元/月，截至目前，住房公积金共有1.2万元。但先生没有社保，只购了较普通的意外险，接近300元/年。结婚生完小孩后又购了一辆日产小车，资产只剩下7万元的存款，存款中有3万元是先生做个体生意的流动资金，没有属于自己名义的房子。年开支4万元左右。没有投资任何股票与基金。

　　理财咨询：孩子刚出生就想给他购一份保险，但市面上的保险公司与保险的险种实在太多，不知如何抉择。想给小孩规划教育储备金和储备购房子的头期款，及丈夫的人身保险，另外想为家庭设计一个合理稳健的理财方案，合理运用于保险、股票等方面，使家庭财富得到的增值。

　　理财建议：

　　一、备用金和应急资金规划

　　陈小姐夫妇负担的家庭人口多，遭遇突发事件的概率会更高。考虑到既要赡养老人，又要养育小孩，陈小姐应该至少准备家庭3个月的生活费用大约1万元作为备用金，剩下的可以购一些货币基金或者银行的短期理财产品来提高收益性，那样生意的流动资金也比较灵活。

　　二、医疗保险规划

　　陈小姐已购购了中国人寿重大医疗保险和分红类型的保险，而且单位有医保和社保，建议陈小姐也要为自己再购购一份意外险。陈小姐的先生没有社保，是家庭的主要收入贡献者。建议她为先生购购重大疾病保险和健康医疗险。特别要加大先生的意外险和寿险。保险费一般为个人年收入的1/10为宜，保险金额为个人年收入的10倍为宜，小孩子也可以为他购购一些健康医疗意外险。

　　三、教育基金和购房规划

　　建议陈小姐拿一部分钱购购一些指数型、股票型或者稳健型的基金，同时每月也可以做一些基金定投来为小孩的未来教育做储备金。如果陈小姐想拥有一套属于自己名义的房子，可以考虑购购一套平方数不用那么大的二手房，头付二成，余款可以通过部分公积金贷款和部分商业贷款来缴付。

　　本报特聘理财专家团——佛山工行财富管理国际金融理财师陈健平

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