年轻白领实现流动资金百万梦

　　理财档案　　

　　理财顾问：民生银行简岑、杨盛学

　　案例：

　　小彭今年28岁，已工作三年，学历为硕士研究生；目前的理财目标是，在结婚前有房有车并有100万元流动现金。小彭现在某大型金融企业工作，年薪21万元，年底一般有6万～10万元的分红。小彭目前有银行存款38万元，股票市值25万元。请问，购房、购车与积累100万元现金的理财目标该如何实现？是否可以在结婚前实现？(现在单位附近租房居住，月租金2500元。)

　　步骤一：

　　5年后稳妥购房

　　除3万元用于紧急预备金,建议将60万元流动资产以6比3比1的比例投资在进取(蓝筹股)、稳健(混合型基金)与保守理财(黄金，银行理财产品)品种上。

　　按收益率综合计算，投资收益率为：10%×4%+30%×6%+60%×9%=7.6%

　　年消费可控制在4万元以下，加上每年3万元的房租支出，每年的收入节余为21+6(取分红下限)-4-3=20万元。对于该部分资金，数量可观，建议以3比1的比例追加到股票型基金定投与银行理财产品(或黄金)方面，综合投资收益率为75%×8%+25%×4%=7%

　　在此情况下，小彭家的资产积极积累3年，行至2012年初，可获110.9万元。这笔钱当然可以购房，但按照目前广州市区动辄15000元每平方米的楼价，只能购购70多平方米的小户型。建议积累到2014年初，积累到169万元流动资产时，从中取出159万元，购购面积在90～100平方米之间的市内住房。

　　步骤二：

　　6年后购28.8万元的车

　　购房后，家庭资产剩余10万元，建议继续积累1年，等待流动资产超过30万元。这样，1年之后，流动资产也约33万多元(这一年不用租房了)，不妨购购价值在28.8万元以下的车辆，剩余5万元继续积累。

　　步骤三：

　　10年终成百万富翁

　　仅剩的5万元流动资产，建议全数购购股票型基金，获8%投资收益率。假设小彭不结婚，每年的费用依然是万元，但要增加万元的车费用，则年的节余依然是21+6-4-3=20万元。建议以2比2比1的比例投资在股票、股票型基金与黄金或银行理财产品方面。

　　则综合投资收益率为：40%×8%+40%×9%+20%×4%=7.6%

　　如表二所示积累，到2020年初，实现100万元流动资产的梦想。届时，小彭将有37岁，成了大龄男青年。因此，理财人士建议可在未实现100万元梦想前考虑结婚。

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