个人住房贷款是中国工商银行面向社会公众推出的一项新型信贷业务，有

意购购自用普通住房的个人，需要符合哪些条件、怎样申请办理此项贷款？工

行有关负责人日前就相关问题做出答复：

一、贷款方式

个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担

保方法并用的方式。

二、贷款对象和条件

个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条

件：1、具有城镇常住户口或有效居留身份；2、有稳定的职业和收入，信用

良好，有按期偿还贷款本息的能力；3、在工行开立存款户（如已开立住房公

积金专户，公积金存款可与储蓄存款余额合并计算），存款余额不低于购购住

房价格的30%，并用于购房头期付款。如享受住房补贴，则存款余额不低于购

房价格中个人承担部分的30%，并用于购房的头期付款；4、有工行认可的资

产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为借款保证人。5、具

有购房合同或协议，所购住房价格基本符合工行或工行委托的房地产估价机构

的评估价值；

三、申请借款时，应出具的文件

申请借款时，应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向工

行提交如下文件：1、身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）；

2、有关家庭稳定经济收入的证明；3、符合规定的购购住房合同意向书、协

议或其它批准文件；4、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同

意抵押、质押证明；5、保证人同意提供担保的承诺文件和保证人资信证明；

6、申请住房公积金贷款时，尚需持有公积金管理部门出具的证明。

四、贷款程序

工行工作人员收妥的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程

序进行调查、核检，并在三周内给出回复意见。

如同意借款人的借款申请，工行工作人员会通知其在规定的时间、地点办

理或由工行 理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担

保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。

五、贷款额度、期限和利率

工行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购购住房

的价值或实际购房费用总额的70%（以二者低者为准）；住房公积金贷款的数

额较高可相对于借款人家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。贷

款期限较长可达20年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

六、还款方式

归还贷款本息的方式有以下两种，由借贷双方商定。

（一）等额偿还法。贷款期内，每月以相等的额度偿还贷款本金及与实际

贷款额相应的贷款利息。

（二）累进偿还法。贷款期内，逐年或每隔几年按一定比率递增还款额，

但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷款本金及与实际贷款额相应的贷

款利息。

待借款人还清工行个人住房贷款全部本息后，工行工作人员将协助其到有

关部门办理贷款抵押注销手续，并将由工行收押的有关抵押、质押的所有权权

属证明文件和质押品，退由其保管。

七、抵押物和质押物

工行认可的个人住房贷款的抵押物和质押物主要有如下种类：（一）个人

住房贷款的抵押物：1、贷款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2、

借款人依法取得的国有土地使用权；3、工行认可的其它财产。（二）个人住

房贷款的质押物

凭证式国库券、国家建设债券、金融债券、AAA级企业债券、银行存

单等。

（中国证券报）