拿今天的钱购房，还是拿明天的钱购房？现在看来是个很可笑的问题，但在1998年，它确实令很多人感到头疼。当时有一个很经典的口号：拿明天的钱圆今天的梦。这有饽于很多人传统的消费观念。对按揭贷款从新奇到抵制到尝试再到接受，北京人经历了一个对自己固有传统居住消费理念完全颠覆的过程。

而今，当人们已心平气和地接受了贷款购房的现实后，受央行加息等影响，越来越多的人又开始倾向于一次性付款。观念的逆转真可谓一波三折。

　父母辈坚持不按揭

1998年，李戈大学毕业留京工作，远在黑龙江的父母也已退休，因此一家人打算在北京购房安居。“当时三环外商品房的售价约5000元/平方米，父母20多万元的积蓄显然不够一次性付清，但如果贷款30万元就能购套100平方米的房子。”李戈回忆道，“父母怎么都不愿意做按揭，‘到这个岁数了还要背负沉重的债务，实在不能接受’。较终，那年家里没有购房。”2000年，回龙观经济适用房推出，均价2600元/平方米。这次，李戈家一次性付清购了套100余平方米的房子。“其实当时我更想把资金分成两部分，十几万元拿去购经济适用房，贷款十多万，父母每月供千余元也不吃力。另外十几万元可以付一套50多万元的商品房的头付，我自己每月供2000多元。不过，父母的老观念还是没变，坚持要一次性付清，于是只好作罢。”李戈看着现在日益上涨的房价，认为当初自己分期付款的想法很英明，但是碰上了父母根深蒂固的传统消费观念，很无奈。

　银行曾下大力推广房贷

事实上，在1998年福利分房结束以前，购房者一次性付清是不二的选择，既是因为福利房价格便宜购房者可以承受，也是因为当时银行几乎没有个人房贷业务。建设银行北京分行一位从事房贷的工作人员告诉记者，1998年后，建行较早推出了个人住房贷款业务，“要购房，到建行”成为广为流传的经典口号。不过，当时这种提前消费还是新现象，人们没有贷款购房的意识，很多人选择了借钱购房或者等攒够钱再购。因此各银行花了不小的精力去向百姓灌输“提前消费”的理念，推广房贷业务，再加上国家给予优惠利率，大多数人逐渐接受了贷款购房的消费观念。

也正是有了分期付款，有人才意识到原来一次性付款占用太多的现金流。于是，那些有投资渠道的人，即使有实力一次性付清，也同样选择了银行房贷，把现金花在了投资获利上。在兴业证券工作的吴先生就是这样的人，他原本能一次性付清房款但还是选择分期付款，把部分现金用来炒期货。不过，他提醒其他购房者，股票、证券投资需要专业知识，并不适合普通人。

　两次提息，一次性付款购房者增多

就在银行房贷如火如荼的时候，2004年10月28日，中国人民银行宣布加息，从当日起金融机构将5年（含）以下个人住房贷款利率调整为4.95％，5年以上为5.31％。这是9年来中国头次加息。时隔不到半年，2005年3月17日，央行再次加息，将5年期个人房贷利率提高了0.2个百分点。同时还规定，对于房地产价格上涨过快的城市或地区，个人房贷较低头付将由目前的两成提高到三成。

这一举动，立刻增大了银行按揭的购房成本，购房者又开始倾向一次性付款，而那些已做按揭的人则开始酝酿提前还贷。

不过，对于没有能力支付一次性房款的大多数人，只要想购房，不管多高的利息，也不得不选择分期付款。“不是我想拿明天的钱购房，而是我拿今天的钱购不起房”，这是他们共同的心声。

　■怀旧剧场

●“要购房，找建行”、“建行贷款乐得借，寻常百姓乐得家”、“花明天钱，圆今日梦”、“花后半生的钱，购前半生的房”———1998年个人住房贷款推出后的流传口号

●今年5月，北京建行个人住房贷款余额超过了百亿元。———《北京晚报》2000年7月16日

●抽样调查显示：上海、北京、广州未来半年内准备购房住户中，51％计划采用住房公积金分期付款，21％选择商业贷款分期付款方式，28％选择一次性付清。前两者合计达72％。北京潜在购房户这三种方式约各占1/3.———《中国信息报》2002年2月10日

●2005年北京军博房展会的交易结果显示，加息并没有减弱人们的购房热情，但选择一次性付款的比例由上届的17.86％急速上升到39.08％。———《财经》2005年4月1日