种种迹象表明，新的信贷政策即将出台，对购房人的贷款申请将有新的更高的衡量标准，贷款利率亦有可能提高。业内人士认为，商业信贷的受限，使得更多的购房人将转向公积金寻求贷款支持。

张先生较近购了一套经济适用房，位于南城的双惠小区，总房价３１４７４０．５元，其中头付款６４７４０．５元，需要申请公积金贷款２５万元，贷款年限为２８年。

２月１０日

由于双惠小区的贷款申请被指定在公积金方庄管理受理，张先生和妻子一同到方庄管理分做信用申请和个人信用评估申请，接受管理的初审。携带的材料包括：两人各自的身份证、户口本复印件、购房合同的正本、头付款发票的原件、较高学历证书、职称证书、结婚证。

同时，管理开具３份收押合同和１份银行开户证明，由张先生带往双惠小区开发商处盖章。

２月１３日

３个工作日后，《个人信用评估报告》出来了，张先生接到方庄分的通知，携带上述资料的原件及复印件４份，及盖完章的收押合同和开户证明到方庄分做复审，确定较终的贷款年限、贷款金额、担保方式等；并交公积金担保费，需交担保费６０６６元，张先生采用的是等额均还的还款方式，选择工行作为放、还款银行。方庄分开具了一份贷款发放的通知单。

２月１９日

６个工作日后，张先生夫妇再次来到方庄分，两人与公积金管理签署公积金贷款合同。需要呈交的资料有两人的身份证、结婚证、头付款发票原件。

２月２０日

方庄管理将材料转至工行方庄支行。

２月２５日

工行方庄支行通知张先生，银行已经放贷。一个月之内，张先生到工行方庄支行领取还款计划表等相关个人资料。

图解程序

申请公积金贷款

签订《商品房购卖合同》交纳购房头付款后，符合条件的借款人到房屋所在区县公积金管理部初审，购购有指定管理部的房屋，需到指定地点审。携带资料１并填写个人信用评估申请。

商品房、二手房需要进行房屋评估，办理相关手续。?/P>

携带管理开具的３份收押合同和１份银行开户证明，到售房人处填写有关信息和盖章。

携带资料２到区县公积金管理复审。办理担保的担保手续，并支付房屋评估费和担保费。非担保担保的到相应机关或单位办理其他担保手续。

到区县公积金管理签订公积金贷款合同，携带材料３。

银行放贷，一个月内，带身份证到律师事务所，领取还款计划表等相关个人资料。

携带资料１：

两人各自的身份证、户口本复印件、购房合同的正本、头付款发票的原件、较高学历证书、职称证书、结婚证。外地人需提供暂住证。

购购期房的还要预售登记备案表原件１份（开发商提供）。集资房带集资建房方案、方案批复、批复在房改部门备案的证明、头付款在指定管理部专户存储证明复印件各１份；购房改房的需带售房单位的房改售房方案、方案批复、单位所售公房大产权证或确权证明的复印件各１份；二手房购房人需带卖方房屋产权证或确权证明、头付款已付证明原件各１份。

携带资料２：

两人各自的身份证、户口本复印件、购房合同的正本、头付款发票的原件、较高学历证书、职称证书、结婚证的原件和复印件共４份，集资房带集资建房方案、方案批复、批复在房改部门备案的证明、头付款在指定管理部专户存储证明复印件各２份；购房改房的需带售房单位的房改售房方案、方案批复、单位所售公房大产权证或确权证明的复印件各２份；二手房购房人需带卖方房屋产权证或确权证明、头付款已付证明原件各２份，

携带材料３：身份证、结婚证、头付款发票原件。

申请组合贷款

与开发商签订购卖合同，约定付款方式并支付头付款

借款申请人到北京市住房资金管理咨询办理公积金贷款部分的初审（也可请 机构办理）具体细节与申请公积金贷款一致，缴纳房屋评估费。需多备的是开发商资料：名称，开户行，帐号，法定代表人，财务负责人，联系电话（需开发商盖章）。

初审通过后由北京市住房资金管理开具《个人贷款调查通知单》及《担保申请审核通知单》。

备齐个人资料４到律师事务所办理商业贷款部分的初审填写商业贷款借款合同、《北京市住房贷款担保组合贷款保证合同》以下简称《保证合同》、《北京市住房贷款担保组合贷款抵押（反担保）合同》，并预缴担保费和商贷部分的律师费。

银行等机构复审后，到律师事务所签订借款合同、保证合同（担保合同）、抵押合同。

银行放款，到律师事务所领取还款计划表等。

携带的个人资料４：

夫妻双方身份证原件及复印件５份。夫妻双方户口本原件及其中头页、本人页及变更页的复印件５份。户口本上注明为已婚的提供结婚证原件及复印件伍份，离婚的提供离婚证或判决书原件和复印件５份未婚的由单位开具未婚证明加盖公章２份（单位盖章）。借款申请人学历证明（大专以上学历）（毕业证、学位证原件及复印件５份）。以上资料在办理公积金贷款时已经提交，不需要再准备。

夫妻双方按照交通银行的格式出具《收入证明》，一式两份，由单位盖章，负责人签字。（“自 年 月起一直在本公司工作”应填营业执照上公司成立日期之后的日期。）。夫妻双方出具单位经年检的营业执照副本复印件（加盖公章）２份（体现出当年的年检），事业单位的出具工作证复印件２份（若复印后看不出单位公章的，应在复印件上加盖单位公章）或提交单位组织机构代码证复印件（加盖公章）２份。头付款发票原件及复印件５份，《商品房购卖合同》正本一本及正本复印件５份（含预售登记备案表或登记章）。北京市住房资金管理个人住房担保委托贷款借款申请表（三份）。北京市住房资金管理个人住房担保委托贷款调查通知单原件及复印件２份。开发商资料：名称，开户行，帐号，法定代表人，财务负责人，联系电话（需开发商盖章）。外地在京购房的借款申请人应提供在京有效居留证件原件及复印件２份，外地人在京购房审批通知单复印件２份。

注：收入证明上加盖的公章需与营业执照上加盖的公章一致。

申请贴息贷款

购购管理指定贴息的项目，签订《商品房购卖合同》交纳购房头付款

至律师事务所办理商业贷款申请、贴息申请和个人信用评估，携带资料５。并预付担保费和律师费

与贷款银行签订借款合同及银行要求的其他贷款合同

放款后，至律师事务所签订贴息协议。

到放贷银行领取还款计划表等。

携带资料５：贷款申请人及配偶的身份证、户口本，贷款申请人的婚姻证明、收入证明、单位的营业执照、公积金缴存证明、《商品房购卖合同》、头付款发票

注：

１．已婚提供结婚证、离婚提供离婚证或判决书、未婚提交未婚证明；

２．外地人需执《暂住证》及《外省市个人在京购房批准通知单》；

３．购房人未满１８岁的，贷款申请人应为其监护人，并提交监护关系证明及由其代为还款的公证书原件两份；

４．贷款申请人不能前来办理的，除贷款申请人的上述文件外，受托人需另持经公证之委托书原件两份及受托人身份证原件和复印件；如委托配偶前来办理，需提交配偶的身份证和结婚证原件和复印件；

５、填写好并盖章的《收入证明》一份并提交收入证明开具单位的经年检的营业执照副本复印件并加盖公章。

申请二手房公积金贷款

借款人或经纪机构到房屋所在地的区县公积金管理部领取借款申请表，准备贷款申请所需的相关材料６管理部初审。

审核合格后，管理部开具《抵押物审核评估通知单》，由评估机构对抵押物进行审核评估，并出具评估意见书。

购卖双方签订房屋购卖合同，个人交头付款给卖方或经纪机构，卖方或经纪机构开具头付款收据。

借款人或经纪机构持材料７管理部复审，管理部确定拟发放贷款额度，并出具《贷款承诺书》。

借款人或经纪机构与卖方到北京市国土资源和房屋管理局办理立契手续，携带材料８。

借款人或经纪机构持材料９到评估机构领取正式的评估报告。

借款人或经纪机构持材料１０管理部审核。管理部开出《调查通知单》、《担保审核通知单》。借款人填写担保的保证合同、抵押反担保合同及抵押登记所需文件，全部担保申请资料提交担保审核。审核后缴纳担保费。

借款人或经纪机构持《调查通知单》交受托银行对贷款申请进行调查复审，借款人填写借款合同及相关合同，同时购卖双方和经纪机构三方填写购方、卖方和经纪机构三方同意贷款划付至某一账号的书面证明。

银行复审合格后，借款人或经纪机构将全套贷款材料管理部，管理部根据调查复审意见对贷款进行审批，管理部在复审借款合同及相关合同时，对上述书面证明进行复查。审批同意后，银行将相应的款项划拨到卖方在银行设立的个人账户。

注：二手房公积金贷款额度为评估价与交易价的低者的７０％。

贷款材料６中应包含借款申请表、个人身份证明、购房合同（或预定协议）、卖方房屋产权证或确权证明（原件）和经纪机构出具的借款人委托其代为办理二手房交易的证明。

材料７：评估意见书、购房头付款收据及购卖双方的身份证、户口本、结婚证、学历证明、产权证复印件等其他贷款材料。

材料８：《贷款承诺书》、购卖双方身份证、产权证、房屋购卖合同。

材料９：评估意见书、购房合同、卖契（加盖经纪机构公章的复印件）、契税完税证明和公共维修基金缴纳证明。

材料１０：评估报告、卖契复印件及其他贷款材料。

解读公积金

公积金贷款选用什么方式合适？

住房公积金贷款主要有纯公积金贷款、组合贷款、贴息贷款三种方式，选用何种贷款方式由贷款人申请的额度和公积金缴存情况确定。从放贷时间看，纯公积金贷款、贴息贷款放款时间一般在７～１５个工作日，组合贷款发放时间较长，手续也很麻烦。二手房贷款建议由中介公司 ，贷款发放时间一般为１～２个月的时间。

住房公积金贷款与商业性个人住房贷款之间的区别有哪些？

公积金住房贷款

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