周二，中行四川省分行紧急召开新闻发布会，宣布推出“直客式”个贷业务，包括公务员在内的七类高端客户免保险担保等系列优惠政策，并计划在中行各营业网点开设售楼部直接服务个贷客户。这一利好消息的出台，在开发商和购房者中再次掀起欣喜的波澜，因为就在一周前，建行与之类似的“直贷式”个贷政策也刚刚出台。而招行、农行则在６·１房产新政初期，就分别推出了“循环受信”、“八成３０年按揭”。

至此，房产新政实施半月以来，除了工商银行目前暂时按兵不动外，其余的商业银行均向购房者伸出橄榄枝。来自政府监管部门的市公积金管理日前也传来消息，即日起取消办理个人住房组合贷款４０万元的上限额度。

在目前购房者普遍持币观望、五六月房屋成交量较一季度大幅下降的形势下，银行相继出台的系列个贷业务调整和扩展、公积金组合贷款的优化政策，标志着各大银行为争夺住房个贷市场份额开始了一场“战争”。

银行竞争的加剧，给购房者带了什么呢？“现在贷款按揭购房比以前方便，选择也比以前大多了，我们可得把政策研究仔细了。”购房者在获知这些消息后普遍认为，银行个贷市场的多竞争格局，使购房者成为实实在在的受益者，与房产新政出台之前的个贷政策相比，贷款渠道、按揭方式、房贷保险、房贷利率、还款方式、贷款程序等有了很大的改变。住房贷款动则几十上百万，牵动着每个购房者神经。六大焦点值得我们关注。

焦点一贷款渠道

指定贷款 直贷式

在成都住房贷款市场占４０％左右市场分额的建设银行，经过５个月试运行于６月８日正式推出了“直客式”购房贷款业务。随后中国银行四川省分行也发布公告，推出“直客式”房贷。这是区别于传统房贷，由开发商作为担保、指定银行的方式。它充分尊重客户意愿，让其自主选择银行，在缴纳一定比例的头付款后，按照“先贷款，后购房”的方式由银行发放贷款，在开发商处享受一次付款的优惠。

焦点二按揭方式

普通按揭 循环授信

以往在我国个人住房贷款产品还比较单一，基本上还是一个房产对应一笔贷款的传统方式，现在客户的各种融资需求不断增加，这种单一的产品和服务远远不能满足市场的需求。在西方发达国家，额度型的个人住房贷款产品是个人贷款的主流产品，为顺应这种发展趋势，招商银行此次推出了个人住房循环授信业务。这种业务是指：客户以其所购住房抵押作较高抵押，向银行申请一个循环授信额度。在不超过授信期限和可用额度范围内，借款人可向银行多次申请具有明确合法消费用途的贷款。比如说一个客户有一套价值１００万的房屋，经银行审查可以进行７成２０年的贷款，即较高可贷款７０万元，但如果该客户购房只需要贷款５０万元，在以前另外的２０万元可用额度就“作废”了；但如果是新的额度型贷款，这２０万元客户就可以申请包括汽车消费贷款、装修贷款和助学贷款等其他消费贷款。这种新型贷款方式具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。

焦点三房贷保险

指定公司强制保险 可免保险可选公司

建设银行个贷相关负责人介绍，采用“直贷”的客户，不需要购购保险。如果所购的房屋是现房，用产权证直接抵押；如果是期房，只需要由成都市置业担保公司进行担保，费率根据不同的房屋有所不同，一般为贷款金的０．７％。中国银行对行政机关、事业单位科级以上干部等七类客户，在进行“直贷”时不但能免保险，还能免除担保。如果客户自愿购购保险，可自主选择保险公司。

焦点四房贷利率

每年固定调整利率 预先制定浮动比例

去年１０月和今年３月我国的房产贷款利率，在连续多年下调后，进行了两次上调。该行相关人士称，这两次调整虽然幅度不大，但对于普通购房者来说这是一个信号。以前，每年房贷利率都是根据人民银行１月１日公布的利率，进行调整。现在，招商银行为客户推出了“利率计划”的服务，即在客户贷款申请时，确定贷款未来利率浮动的比例，为贷款客户在不同阶段设定不同的贷款价格。对于信誉良好的客户，利率还可以逐年下浮，使按时还款的客户享受到更为优惠的贷款利率。

焦点五还款方式

三种固定还款 十种个性化还款方式

传统住房按揭贷款在还款方式上只有等额月供还款、等额本金还款、到期还本付息这几种方式。但较近有银行在传统方式以外，推出了包括本金归还计划、等额递减、等额递增、按期付息、按期还本等多达７种还款方式。原有的还款方式下，客户选择余地很小，不能满足各类客户的不同要求；而这些新的还款方式，都是为适应不同客户群体的需求“量身定做”的，充分体现了银行以人为本的服务思想。将来在个人贷款市场上，产品将越来越丰富，越来越个性化，客户可以根据自身现时及未来的财务状况，选择较适合自己的贷款方式。

焦点六贷款程序

购房后到银行 银行里可看房

原来购房者购了房屋以后，必须到指定银行办理按揭手续，但记者获悉，本月内中行将在成都的营业网点和理财里，开设售楼部。简化程序后，对于开发商、购房者、银行三方都将是一个利好消息。　　　　　

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