酝酿已久的固定利率房贷终于出台。光大银行日前宣布全国头家推出人民币固定利率住房贷款，并率先在北京、上海等城市进行试点。固定利率房贷作为一个贷款购房者从未接触过的新鲜产品，在经历了两次房贷利率调升之后，会成为广大消费者拥护的好东西吗？

当还贷金额被动地跟着市场利率上浮，显然不划算。很多购房者希望找到一个能回避利率风险的工具，固定利率房贷让他们看到了一线希望。固定利率房贷固然可以回避利率上升的风险，但当利率走稳或者下调的时候，贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮动利率和固定利率没有完全的优劣之分。

链家地产市场专业人士认为，无论是多次房贷投资者还是头次房贷自住者，在选择固定利率和浮动利率时，较关键的在于现行浮动利率与固定利率的差额，如果两者超过1%以上，选择浮动利率比较划算；如果低于1%，选择固定利率将会相对更合理。

“我爱我家”金融理财部总监康胜认为，固定利率房贷头先给市场和消费者带来了选择。从过去的单一浮动利率房贷产品演变成浮动和固定利率产品并存，客观上为借款人提供了选择的自由，借款人可以根据自身的情况来确定选择哪一种贷款产品，并以此来确定自己的还贷方案。

其次，它给银行带来了更多的活力，银行可以针对不同的细分市场来确定不同利率水准的房贷产品。从而促使银行的产品相对完备，营销手段相对充分。可以根据市场的适时变化来决定自身的营销。

较后，它也给银行带来了压力。固定利率房贷产品的推出，预示着各家银行将会推出利率不尽相同的房贷产品，而这需要银行对自身的定价能力、竞争水平有相当认知。否则，难免落入亦步亦趋的境地。

当然，随着房贷产品的日益多样化，借款人必然会面临一个抉择的困难，即如何选择银行、如何选择房贷产品，以及如何规划相对长期的还贷方案和融资方案。同样，作为贷款人的 银行，也会在开发固定利率产品的时候会面临客户定位的问题，即如何确定利率、如何确定固定期限才能符合目前市场的真实需求。可以想见，为借款人提供咨询服务的专业融资机构和融资顾问将会日益显得重要和必要，而这类服务机构对银行来说，也是非常重要的信息提供者，在一定程度上更是产品的营销渠道。(文/王丽娅)

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