如今，房贷争夺用户招数可谓花样翻新，在原有的等额本息和等额本金的按揭方式基础上，国内商业银行又推出不少房贷新产品。

面对品种繁多的新老房贷产品和按揭方式，保持清醒的头脑显得尤为重要。

●等额本息按揭方式

在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

它的优势在于，虽然支出利息较多，但每月的还款压力较小。比较适合工作稳定的工薪。

●等额本金按揭方式

是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。

这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项，以后逐年减少，借款人的还款压力越来越小，可节省利息。比较适合目前经济较为宽裕，但今后存在一定不确定性因素的人群。

●固定利率按揭方式

指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同约定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额，具有利率固定、还贷期限固定、贷款利息支出固定三大特点。固定利率房屋贷款较长期限为10年，而此前传统的浮动利率贷款较长期限是30年，这就将对贷款人的经济实力提出考验。

●双周供按揭方式

是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

目前深发展推出的“双周供”主要适用于期供类房屋按揭、抵押贷款，如一手楼、二手楼的房屋按揭贷款以及按揭还款的房屋抵押贷款。目前银行还开办了“转按揭”的业务。

●固定利率与浮动利率可转换业务

同时，固定利率与浮动利率可互相转换业务也被推出。以光大银行为例，对已在该银行办理浮动利率房贷的客户可转办固定利率房贷业务（包括住房、商用房），办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷，固定利率贷款存续期在5年以上的客户，免收违约金。

　　　　　(作者：贾春晖 唐明)

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