贷款人如果没用足较长贷款年限，遇到还款困难时，可向银行申请还款延期。

近日来，银行房贷利率上涨，再加上政府出台了一系列调控政策，这使得一部分贷款购房者遭遇了资金链趋于紧张。那么贷款购房者如何才能防止资金链断掉呢？银行理财专家为此建议贷款人，方法有两种，一种是求助于银行延长贷款年限，另一种是主动置换房产。

求助银行延长贷款年限

贷款人只要申请贷款时没有用足较长贷款期限，比如你只贷了10年，那么你就可以向银行提出申请，要求延长还款期限，可以延长到20年，这样就可以降低每月还款的额度。

一般情况下，银行通过调查，发现贷款人的确出现还款困难的情况，并且借款人在以往的还款中没有拖欠应还月供的不良记录，就会受理延长借款期限申请。借款期限变更后，银行将按新借款期限重新计算每月还款额度。

比如：某借款人购房时借了个人住房商业性贷款40万元，期限10年，等额本息还款法，每月还款额为4600多元。如果贷款人前往银行申请办理延长借款期限的服务，要求将借款期限延长为30年。银行调整还贷期限，他的每月还款额由原来的4600多元一下会降到2600多元，每月减少了2000多元，大大减轻还款负担。

另外，有的银行还允许借款人停止还款一段时间，条件是借款人遭遇工作或生活上的重大变故，比如失业、生病、受伤等。但一般停还的期限不长，较长不会超过一年。

自行置换房产

如果向银行求助没有成功，借款人还可以自己置换房产，缓解还款压力。有的购房者不顾自己的经济实力，盲目购购了地段好，面积大的房子，一旦遇到利率上涨或者工作变故，就会感到还款压力过大，无法负担。这时可以选择换租或换房的方法来解决问题。

比如，张先生购购了东二环附近一套房子，该房子面积很大。他每月的月供达到了5000元。较近他的工作出了点问题，收入水平下降。再加上利率上涨，他感到压力很大，于是他决定将房子出租。该套房子目前月租金约在4500 元左右，而同样面积的房子在外环线附近租金只有2500 元左右，于是，张先生将自己的房子出租，换租到外环线附近居住，这样，他每月就可以增加2000元的还贷资金，他一下感觉轻松了很多。

当然，这种换租法比较适合短期内资金发生困难的购房者，一旦经济情况好转，就可以立即恢复以前的生活。

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