深发展南京分行近日推出“按揭信用卡”，持卡人可用刷卡所得积分直接冲抵房贷月供，头次利用消费的方式为房贷“减负”。随着贷款利率的不断走高，市民的房贷负担也在加重，其实精打细算为自己的房贷理财，方法还有不少。     一年刷卡10万可抵932．5元     如果拿“按揭信用卡”刷卡消费，一年刷了10万元，银行将返还932．5元用于抵扣按揭本金。据了解，一般银行的积分回馈是消费金额的0．2％—0．3％。也就是刷卡消费1万元，可以换回来的礼品大约价值20—30元钱。作为与房贷挂钩的信用卡，积分返还的现金比例较高可以达到1％。     返还现金的比例采用累进制，因每月刷卡金额的不同而不同。消费金额2000元以下为0．25％、2000—5000元0．5％、5000—20000元0．75％、20000元以上才有1％。     信用卡积分直接冲抵房贷月供，针对的是深发展的房贷客户。对于不是该行的客户，也可以先办理这张信用卡，消费积分恒久有效，将来向该行申请房贷后，可以将此前累积的积分100％用于还贷。     存款可自动冲抵贷款利息     大部分房贷者有点余钱，是不敢贸然全拿出来还贷款的，怕临时有个急用；那些做经营的人，对资金流动性要求更高。到银行办理“存抵贷”理财账户，就可以在不影响存取现金的情况下，让存款的理财收入直接冲抵房贷利息。     据了解，在理财账户上的资金头先可以按照全额计算活期存款利息，超过5万元的部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金，抵扣贷款节省的贷款利息将以理财收益的形式返给客户。这个收益按日计算，存款在银行的账上停留就能节省的贷款利息。但是客户的资金并没有真正动用，仍然存放在客户的活期账户上。需要资金周转时，还可以随意调动。     比如市民孙先生有房贷50万元，较近他有了20万元资金，提前还贷吧，做小生意的他又怕临时有急用。20万元于是全部存进了房贷理财账户。深发展南京分行零售业务部负责人为他算了笔账：账户上每天有理财收益（正常的活期储蓄利息收益＋部分视同提前还款的理财收益）12．75元，这意味着他的50万元房贷中，有9万元的贷款利息已被抵消，缓解贷款利息支出压力的同时，20万元依然能随用随提。     双周供相当于不断提前还贷     将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半——去年南京市场出现的“双周供”还款方式，其本质上是不断地提前还款，但可以省下不少利息。     一笔50万元30年的房贷，双周供比等额月供式的还款方式少交利息11万多元。其实双周供的本质是一种提前还贷，不停地提前还贷意味着本金减少频率加快，从而实现总利息的减少。由于双周供的还款周期是2周，一年一般是52周，要还26次，相当于13个月；而月供则是每年还12个月，“双周供”每年的负担多了1个月。     据了解，这种还款方式适合每月收入分多次入账，还款能力充足的贷款人。对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加压力。南京日报记者　王玥

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