除了房价， 能牵动刚需购房者神经的就是房贷了。

的数据显示，自2017年1月以来全国房贷利率已经连续22个月上涨了。这也就意味着，在不考虑房价上涨因素的情况下，刚需购房者的买房成本也已经连续22个月上涨。

所以对于当下的购房者来说， 头疼的反而不是房价，而是房贷利率了。房价处于稳定的状态，更无法改变，而房贷利率的支出和变动，则充满的了压力和不确定性。

无论是从全国还是从郑州本地来看，房贷利率近一年以来，一直呈现上浮，一路攀升的趋势。那么在这种情况下，刚需人群该如何应对呢？

>>>>首先，我们来具体看一下房贷利率的走势及形成该态势的原因所在。

在这波房贷利率涨势开始之前，郑州大部分的购房者还能享受到房贷利率9折的优惠，随着全国楼市调控手段和政策的加严，除了行政手段之外，用金融手段牵制过快发展的楼市和房价也被提上日程，首先行动的就是首套房房贷利率上浮25%，到2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍。到目前为止，在全国重点监测的城市中，首套房平均利率 为上海的5.15%， 为郑州的6.03%。

郑州在房价涨幅 全国其他城市之后，又再次迎来了房贷利率 突破6%，连续11个月 全国其他城市的新气象。

这对郑州市民来说是个不小的打击，尤其是对没有房的刚需来说，不仅面临着史上 的房价，还要承担史上 的房贷利率和利息。

具体压力有多大，其实这笔账很多人都算过，我们简单给的大家列举一组数据，见证一下时代给予的尴尬境地：

以早年的基准利率为4.9%计算，若一套房总价100万元，首付30%，贷款70万元，分30年采用等额本息还款来算。

利率上浮30%，每月需要多付650元，总利息达到87万元，比基准利率多付24万元；

如果利率上浮20%、15%、10%，则利息分别需要多付16万元、12万元和8万元。

平白无故支付的钱，都需要自己一个月一个月像割肉般，去偿还。

>>>>那么，在这种情况，未来郑州的房贷利率有可能下调吗？

我们猜测，近一两年继续上浮或者保持这样的水平会是大概率事件，理由有3点：

1、前一波房贷的支出，让银行需要对自己的客户进行一个资质的筛选，保证优质客户和优质资产。对于银行来说， 有效的做法是提高门槛，即继续保持相对较高的房贷利率。倒不是说银行愿意这么做，毕竟在求质和求量中间，银行只能选择其一。

2、即使在调控形势严峻的情况下，楼市的热度依旧没有太大的消退，或者说，市场的房贷需求还是十分旺盛的。对银行的放款额度和资金提出了更高的需求。房贷利率的提高，对银行来说，没有什么损失。

3、政策导向很明确，未来依旧是加紧的调控的时期。既然如此，金融手段当然也不会就那么简单的放松。虽然要保证刚需们的购房需求，但抑制房价上涨和炒房客的肆虐也是当下很重要的任务。在这种房贷利率一路攀升的情况下，刚需该掉头离开楼市或者放缓购房的脚步吗？

很多人都会说，对刚需而言，买房是早晚的事，早买晚买都要买，未来的房价 比现在贵，如果你是因为等一个房贷利率的下调，这个希望着实渺茫。因为你等到的或许是下调房贷利率之后新一波上涨的房价，在购房成本的支出上，或许你没有多少变化，但对于生活来说，你耽误的时间不是 所能置换的。

有多少购房者迎难而上，就有多少购房者退缩不前，这在楼市上是很正常的一种心理反应，就像很多人看到别人因为房子降价去打闹售楼部一样，觉得自己再等等去买房，一定会更加信心满满，殊不知，那些打闹售楼部的人是否会得到合理的解释和应有的回报。毕竟，行业人知道的内幕更多的是变相降价和降价降标准的操作。

对于买房这件事，房价让你伤不起，房贷更让你伤不起，但真正的智者，早在十年前就明白，早下手为强。楼市这事，虽然玄幻，但终究是有规律可循的，我们说过太多它背后的支撑，在此也不想再次一一赘述，只想表达一句：想买房的早就买了，装睡的人，永远也叫不醒。

终，我们需要明白的是：

房贷利率上浮对国家来说，是调控楼市，稳定楼市的一项政策；

对银行来说，是增加收益，防范风险的有效手段；

对房企来说，总有购房者来承接这些成本；

对购房者来说，除了多掏钱，再没有别的影响了。

如果有朝一日，房贷利率不上浮了，可能就是房价反弹回归的时刻。无辜的韭菜们，总得在房价和房贷中间选择一个。

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