虽然按照银行规定，月供较高不能超过家庭总收入的５０％。但是，专家建议，月供别超过家庭收入的３０％，较好选择１０至１５年的还款年限，尽量申请公积金贷款。

　　月供别超过家庭收入的３０％

　　很多人在购房子的时候头先问单价，其实房子的单价并不是较重要的，而应该看房子的总价。按照银行规定，家庭月收入是７０００元时，月供较高不能超过３５００元。常规的计算公式是：每月还贷能力＝家庭月收入×３０％。另外，还有个公式可供参考：每月还贷能力＝家庭月收入—家庭月平均支出×８０％。８０％是一个大概的系数，购房者可以根据家庭存款等自身的情况进行适当的调整，得出的结果大致就可以用来衡量自己每月用于还贷的能力了。专家建议，较好选择１０至１５年的还款年限，因为１０至１５年的利息率比较适中，不会被收取太多的利息。

　　至于头付多少，这要看自己现有的积蓄和父母所能支援的力度大小，一般家庭能多付就多付，银行的存款利息可比贷款利息低得多。需要提醒的是，假如购购的是毛坯房，还必须预留出一笔可观的装修费用；即使是精装修的房子，入住前也需要准备一笔不小的费用来置办家电、支付各种税费等。这笔预算一定要事先合计，一定要多打出富余。

　　购房尽量申请公积金贷款

　　经过央行的四次利率上调，５年期以上商业贷款基准利率为６．８４％，优惠利率为５．８１４％，而同期公积金贷款利率保持不变，仅为４．５９％，公积金低利率的优势很明显。以头付２２．０８万，贷款４５万、年限２０年计算，公积金贷款相比商业贷款（享受优惠利率）可以节省利息７３６８２．１９元。

　　但是，地产专家提醒消费者，目前北京公积金贷款的限额是４０万，如果信用等级高的可以上浮１５％，也就是５２万。不过，是否能够享受到较高的公积金贷款额度还需要通过公积金管理进行审核。因此，消费者在选择纯公积金贷款时，应该将自己所能享受的较高限额考虑进去，以免审批通不过。　（蔡雪婧）

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