重庆市民巩先生５年前贷款购了一套商品房，按照银行要求购购了保额３０万元的房贷险，一次性缴纳保费３０００元，期限２０年。央行加息后，手头有一笔资金的巩先生较近提前还清了贷款。但对于手中的房贷险保单，他不知如何处理：直接退保，只能退回部分保费；不退，房贷险受益人是银行，对自己没有意义。

    今年以来，受央行连续加息影响，像巩先生一样在提前还清房贷的同时不知如何处理房贷险的消费者还不在少数。对此，重庆保险专家建议，消费者在提前还房贷后将房贷险转保为普通家财险相对划算，因为根据保险公司规定，直接退保房贷险除了要扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金，少则５％，多则２０％甚至３０％。如巩先生贷款购房时共缴纳了３０００元保费，在扣除５年保费及一定比例的手续费后，能退回的保费只有２１００多元。

    与直接退保相比，如果巩先生将房贷险转保为普通家财险就要划算一些：扣除５年保费后，巩先生剩余保费为２３８４元（因为是转保，保险公司不会收取退保手续费和违约金），可以投保总保额为１７万元左右的普通家财险，保险期为１３年，保障范围包括房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产、室内盗抢风险及管道破裂及水渍风险。另外，一些保险公司为了留住前来退保的客户，纷纷推出了针对房贷险转保业务的产品套餐，相比退保后再投保同类的家财险，保费可以节约三成左右。

    据了解，将房贷险转保为普通家财险的程序是：提前还贷后，银行出具提前还款证明－向保险公司出具房贷保险单正本、副本和保险费发票－提供保险单上所有被保险人的身份证原件和复印件－保险公司核算房贷险应退保费，并确定普通家财险的相应保额、保险期限－保险公司出具投保单。（记者 程正军）

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