中国人民银行近日公布，从2005年3月17日起，个人房贷年利率较低将提高0.2个百分点，对于房价上涨过快的城市或地区，个人房贷的较低头期由原来的两成提高到三成。对于不少工作了几年的年轻人来说，继续租房还是开始供房，都是让他们颇为苦恼的事情。租房呢，可以减轻缴纳头期的压力，但是广州市日益上涨的租金已经和供一套房子的月供相差无几了。购房呢，可以有自己的物业，却担心好不容易凑够了头期款后，以后每个月供楼都要承担不少的压力。其实，为租房还是购房苦恼的年轻人，倒不妨先去专门的按揭机构进行咨询，到底是租房还是购个二手房划算。

年轻人的烦恼:

　　租房还是购房?

　　王小姐参加工作已经4年了，一直以来都是租屋住。现在王小姐计划与男友结婚，然而，关于结婚后是租房还是购房，王小姐与男友发生了争执。

　　男友认为，现在只有两三万元的积累，是不够购房的，不如先租个大点的房子先住着，几年后，待积蓄够了才购间大房子。王小姐却觉得，在广州租房子，环境好空间大的少说每月租金也要800元~1000元。一两年下来就是20000元。再说，住在出租屋里，房子再大再漂亮再舒适，都是别人的。因此，始终有一种漂泊感。

　　王小姐还觉得，购房也未必要一步到位。现在不少房子的头期都比较便宜，两三万元就可以了，一旦有了自己的房子后，就感觉人生当中完成了一件很重要的事。刚开始可购间小房子，等以后有钱再购大的也行。

　　在这种情况下，要想购到自己能承受的房子，就要选择合适自己的按揭方式。按揭方式选择得当，购房就是一件“开心快乐事”，否则购房就会成为“烦恼的喜事”。

　　“量入而出”为置业减压

　　头次置业先咨询后决定

　　中原地产二手楼宇按揭机构汇瀚按揭有关负责人告诉记者，购购二手房申请按揭贷款除了支付贷款利息外，借款人还需支付诸如按揭代理费、公证费、保险费、物业评估费及向房管部门缴交的税费和相关手续费。因此，市民在申请按揭贷款之前可头先咨询按揭代理机构，了解具体的费用要多少。现在，按揭代理机构为增加市场竞争力，基本都会免费为客户提供置业理财服务，度身定做一套经济可行的贷款方案，使市民在申请按揭贷款之前，做到心中有数。

贷款选择要量力而为

　　所谓“量入而出”就是依据个人收入情况，合理选择贷款额度、年限。按揭专家认为，根据目前国内实际情况，如果家庭月收入在3000元~5000元，选择月均还款额占月收入的30%左右比较合适；月收入超过5000元以上的，可选择月均还款额占月收入的50%，甚至更高。同时，还款期限的长短会直接影响到月还款额度，还款期限越长，则每月还款额越低，每月的负担就相对轻一些；反之，还款期限越短，则每月还款额越高，每月负担就相对重一些。

　　但不可忽略的是，期限越长的抵押贷款所支付的利息也会相应增加，而且随着收入增长，过长的按揭期限会带来不必要的利息支出。因此，购房者应根据自己经济收入状况及未来预算，确定一个合理的抵押贷款期限，10到15年的供款期限是较为合理的。

　　精打细算选还款方式

　　很多人都不知道按揭购房的还款方式其实有两种，一种是等额本息还款（简称：等额法），即每月还款额相同，便于安排家庭收支计划；另一种是等额本金还款（简称：递减法），每月归还的本金不变，利息逐月递减。

　　两种还款方法各有所长，汇瀚按揭的有关专家认为，对于善于投资的家庭，若有率高于贷款利率的，可考虑选择等额还款法。这可以延长贷款占用时间，借助其他投资渠道赚取利息差。但是，如果家庭收入会比较宽裕，且积蓄资金以存入银行或购购债券为主的家庭，则较好选择递减还款法。因为不论选择怎样的贷款期限，贷款利率总要高于存款或债券利率。

　　此外，购家还应该了解，由于申请按揭贷款涉及的部门比较多，需要不停地在评估公司、银行、保险公司、公证处、房管局，甚至是地产发展商之间来回，而且签署的文件较多，手续很繁琐，花费的时间长。因此，购家不妨选择按揭代理机构所提供的“按揭咨询及受理、房屋交易过户、抵押登记手续办理、 保险公证等”的一站式服务，其间牵涉到的各房管部门、公证处、银行、保险公司等一切手续都会有专业人士跟进办理。


（广州日报）

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