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净资产220多万单身女富婆理财 购房产盘活资金
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 713 次
李晶晶(化名)今年30岁,她曾在一个国际知名时尚品牌担任销售经理,家境也比较富裕,名下的资产已经以数百万计。去年下半年以来,她就辞职赋闲在家。丰厚的资产让她暂时不必替经济状况操心。现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。李晶晶尽管有几套房产,但都是以出租为主,自己也是租房子住。现在每年花费8万元左右,其中房租2万元。
年届而立的她现在面临两种选择:找一份比较清闲稳定的工作,收入不用太高,或是自己创业,尝尝当老板的滋味。无论是工作还是创业,李晶晶都应该整理一下手头的资产,以钱生钱,使资产能够带来维持生活水平的收入。
晶晶的资产状况:
1、175万元人民币存银行;
2、1万美元购购外汇理财产品,保本型,年收益率3.8%,还有8500美元存银行;
3、9万元港币存银行;
4、一套13年使用权的商铺,月租金1.1万元;
5、老家的一套产权房,价值23~25万元,月租金700元;
6、一套小房子,总价25万元,分期付款,月还1400元,十年还清,年底交房,月租金1500元-1800元;
7、一辆小车价值13万元。
《钱周刊》点评:很多事业成功的人士,对自己的财务安排漏洞百出。李晶晶的经济状况很好,却还停留在“有钱就存银行”的粗浅阶段。一大笔钱存在银行,经受通货膨胀的蚕食,还要背一笔完全没有必要的房贷债务,让银行白赚钱。她该把保险的安全网结好,才能没有后顾之忧。
做好保障大胆创业
李晶晶虽然目前没有工作,但已经积累了240多万元的资产,负债只占资产的6.8%,净资产达到了220多万元;年度总收入17.54万元,年度总支出7.86万元,年结余7.86万元,已经实现了财务自由,在年轻人中。然而经济发展、通货膨胀、政策导向等因素,都可能使李晶晶的资产缩水,她应尽早制定理财规划,明确理财目标。
建议李晶晶选择自己创业,她的理财目标应是:准备好充足的资金;为自己做好养老规划。理财建议:
1.将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。
2.剩余货币资金的安排,5万元人民币存入银行作为日常生活开支的备用金;10万元人民币购购货币基金作为应急用款;60万元人民币做养老基金,购购各类基金长期投资,股票基金占50%,混合型基金占30%,债券基金占20%。
3.新购购的房子年底交房后可自住,这样可节约每年2万元的租金支出。
4.为了防范意外的医疗开支,李晶晶应购购一份医疗保险。此外,李晶晶也可购购一份养老险作为今后养老费用的补贴。
5.李晶晶在创业时,应学会运用金融杠杆来扩大公司的资金实力,如申请创业贷款等。
程翔建广发财富管理理财师
处置房产盘活资金
对于一个年仅30岁的女性而言,李晶晶确实有“提前退休”的资本,但站在一个理财师的角度,我认为可以就其生涯规划和财务状况作如下建议:
职业生涯的新开端
时尚品牌销售总监的职业背景,可以说是李晶晶创业的良好基础,完全可以依靠这一经历来打拼自己的一片天地。当然李晶晶也可考虑寻找合伙人共同创业,以降低风险、减轻压力。
妥善处置房产
目前李晶晶手中的几套房产中,老家房子的回报率过低,一个月700元的租金,折合成年收益率仅3.4%左右。建议其售出,率更高的领域。
鉴于李晶晶目前的资产状况,建议提前还清另一套25万元小房子的贷款,年底交房后可以考虑自住。
盘活资产
李晶晶目前金融资产投资手段单一,几乎全部做银行存款收益率偏低。考虑到要进行创业,建议可将资产作如下配置:
对于外汇资产,李晶晶在购购固定收益型的外汇产品之外,也可尝试一下“外汇宝”业务。
完善保障
建议晶晶考虑购购重大疾病险和养老险。以保障为主,而不要过分在意收益。
(每日经济新闻/刘念)
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