银行房贷“过冬” 2014或持续收缩

　　银行暂停房贷正在成为常态。

　　从今年第四季度起，暂停房贷的消息不断传出。近日更有消息称，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。

　　对于收紧房贷的原因，银行方面普遍的说法是额度紧张。而《中国经营报》记者采访中发现，背后的深层次原因或许是，对银行来说，房贷收益不高，导致部分银行无意大力发展房贷按揭业务，而将部分额度转向收益率更高的经营性贷款，2014年股份制银行或许会继续延续收缩房贷的趋势。

　　收紧房贷

　　暂停房贷现象已由一线城市发展到二三线城市，停贷的产品也逐渐由原来的 二套房扩展到头套房。

　　“12月分行给了我们支行2000万元放贷资金，但我们到这个月的贷款需求有2亿元。”12月2日，某国有大型银行广州某支行的经理说，四季度以来贷款额度紧张，每个月银行都只给支行一点放贷资金，11月中旬就用完了，12月则更快，2日是周一，一上班就放完了，“今年再没有新的放款额度了。”

　　“都在排队，每个月有一些名额。”上述经理告诉记者，该行的一位客户10月申请房贷，但至今仍没拿到房贷。“以往房贷做商业贷款一般只需一个多月，做公积金贷款一般需两个月，所以做商业贷款比公积金贷款快。但是现在反过来了，因为年底商业贷款没有额度，两个多月都放不出贷款，只能等明年，反倒是住房公积金的贷款还有额度，所以到年底，房贷做公积金贷款反倒还放得快些。”

　　12月2日，记者以客户身份咨询广州的近十家银行，各家银行都表示，现在申请房贷，年底不可能拿到房贷，以往半个月到二十多天可办妥的房贷，现在无法做到，银行均对记者表示，“明年才会有额度。”

　　记者在咨询过程中也发现，贷款利率也水涨船高。“今年年初的时候，我行套房的房贷利率是八五折，但从今年5月份起房贷利率就在基准利率基础上上浮了10%。”某股份制银行广州某支行的一位经理建议客户，不如明年再做房贷，那时贷款额度充足，因而贷款利率可能会降到基准利率，即5年以上期贷款年利率6.55%。而在广州，现阶段套房贷一般执行基准利率，或上浮5%、10%，套房贷利率一般上浮20%或30%。

　　近期，中关村互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，根据10月11日~11月11日的样本数据，有17个城市出现暂停房贷现象。暂停房贷现象已由一线城市发展到二三线城市，停贷的产品也逐渐由原来的 二套房扩展到头套房。截至目前，全国已有北京、上海、广州、深圳、珠海、济南、合肥、济南、无锡、武汉等城市相续出现暂停房贷现象。其中，珠海、济南停贷比例已超过30%。

　　报告中还提及，头套房仅有6.37%的银行可执行八五折利率优惠，16.04%的银行执行九折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准以上利率，16.75%的银行表示已停止住房贷款。

　　第四季“拐点”

　　“两个月前，广州一些中小银行就不放房贷了。”某国有大型银行在广州某支行的经理说。

　　央行2013年三季度金融机构贷款投向统计报告显示，9月末主要金融机构(含外资)房地产贷款余额14.17万亿元，同比增长19%。尽管这一数据仍远逊色于2010年的27.4%，但已高于2011、2012年的13.9%和12.8%，显示房地产贷款增速回升。

　　与房地产市场回暖的同时，个人购房贷也明显回暖。第三季度数据显示，个人购房贷余额9.47万亿元，同比增长21.2%，这一增速较之2012年的13.5%已提高不少；1～9月增加1.37万亿元，同比多增6931亿元。

　　但进入第四季度，个人购房贷并不乐观。

　　“两个月前，广州一些中小银行就不放房贷了。”上述某国有大型银行广州某支行的经理说。

　　此前媒体报道称，9月份，深圳4家银行公开宣布暂停房贷；重庆部分银行暂停受理二手房贷款；合肥4家银行暂停了二手房贷款，其中包括几家国有大行。

　　而房贷政策也在近期收紧，以广州为例，11月25日起，各家银行开始执行人民银行广州分行发布的《关于调整广州市差别化住房信贷政策的通知》，对贷款购购头套自住住房的家庭，继续执行较低头付款比例30%的规定；对贷款购购套住房的家庭，头付款比例不得低于70%；同时继续暂停发放家庭购购第三套及以上住房贷款。

　　房贷政策的收紧，给人印象较深的是对二套房贷的调整，目前全国商业银行二套房贷基本已实行头付六成、利率上浮10%的规定，而京沪广深甚至进一步把二套房头付提至七成。
 

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