[案例]

武昌车辆厂徐先生：

编辑同志：

我今年28岁，大学毕业后在一家外资企业工作。目前，每月收入5000元，每年有1万元左右的年终奖，全年收入在7万左右。

由于我是外地人，一直住单位单身宿舍。工作4年来，我省吃俭用，每月仅花1500元。因此有存款10万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。

我和女友恋爱3年，她家里也一直催促着我们结婚。作为外地人，我也很想在汉成个家，但我却没能力购起一套房，所以迟迟不敢向女友求婚。

请问理财师，我要怎样理财才能实现目标呢?

[专家分析]

农行汉口支行国际理财规划师齐芳——

中国有句俗话：“先成家后立业”。房子问题，却成为年青人生活中的一道坎。徐先生的境况，非常有代表性。但我认为，虽然房子很贵，但租房不也可以结婚。婚后，通过夫妻双方的共通努力，合理理财就能实现购房目标。

[理财建议]

一、资金安排

徐先生当前月平均支出为1500元，建议他每年留出1万元作为个人的紧急备用金，其他用来投资。因为持有货币的结果就是财富缩水。

二、保险规划

从某种意义上来说，保险就是把未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。考虑到徐先生结婚和购房后家庭负债较多，家庭的现金流比较紧张，因此暂时不考虑重大疾病保险和终身寿险，只为徐先生购购足够的定期寿险，每月250元，保额50万元，以保障因意外事故引起的房贷等其他支出无法支付。

三、 结婚购房规划。

投资方面，现有的投资性资产10万元和每年的净储蓄额可投资于基金，规避短期投资所带来的风险，其平均投资收益率为5%左右。要坚持长期投资，依靠时间的复利作用来实现财富的增值。

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