有着同样遭遇的不仅彭先生一人。李先生也碰到了同样的困惑，只不过这次违约金变成了“罚息”，收取单位也由保险公司变成了中行重庆分行———他近日到该分行申请个人住房贷款时，发现合同上有这样一条：“如果提前还款，要加收一个月的利息。”

　　李先生说：“为提前还贷，我已多支付了成本。银行如果再‘罚息’，等于是对客户的双重罚款，是不公平的。”

　　对此，中行重庆分行一位人士称，该行对个人消费类贷款提前还款要加收1个月的利息是从去年开始实施的，其额度相当于提前偿还的借款金额的4‰左右。目前收取“罚息”的主要是针对个人住房贷款，因为中行目前房贷占个人消费贷款总量的60%以上，而这部分业务中，提前还贷的又较多。

　　银行和保险公司为什么要收取提前还贷违约金呢？中行这位人士的解释是：借款人提前还贷，直接导致银行的利息收入减少，在银行目前投资渠道欠缺、主要依靠存贷利差获取利润的情况下，提前还贷打乱了银行资金使用的计划；随着提前还贷个案的日趋增多，银行为此所支付的人力物力也因此增加，因而银行要收取一定的费用，以适当补偿损失。华泰保险公司的解释也大抵如此。

　　消费者　不应向诚信开刀

　　对提前还贷者要收取违约金，这在市民中引发了激烈的争议。

　　一位有此经历的市民称，他当初签约时，根本就没有细看合同条款，也没咨询过这方面的问题，现在想起来，都觉得心有不甘，但很无奈。

　　记者昨日在网上发现，有90%以上的网民反对银行对提前还贷人收取违约金。一网民这样写道：“提前还贷是借款人重诚信的表现，应该鼓励而不应该罚款，银行和保险公司不应向诚信开刀。”

　　也有市民提出质疑，如果贷款期是10年,贷款者在第三年还贷,那银行在已收取3年利息的情况下还有7年的时间用这个款项进行再操作贷款业务，那获取的利润是不是也应该分给客户一点？

　　收取者　此举符合规定

　　银行和保险界人士认为，提前中止合约也是一种违约行为，在上海、广州等地，也有一些银行对提前还贷收取违约金。其实，银行对提前还贷收“罚息”在国外是很正常的,因为贷款利息是银行获得收益的主要方式之一，如果购房者都提前还款少付利息，银行的收益必然会受到很大影响，所以收取一定的违约金合情合理，也是有法律依据的。

　　他们以一组数据来证实自己的说法。据有关部门的统计，目前我市房贷提前还款的人越来越多，贷款者往往在按揭后的3年-5年便开始还款，其比例高达60%，这使我市房贷还款高峰期提前到来。

　　未收者　暂不打算跟进

　　我市其他银行如建行、工行、农行、光大等则称持观望态度，暂时未有打算跟进。

　　光大银行重庆分行一负责人称，目前还在关注这方面的事情，如果要收费的话，还需总行批准。

　　业内人士认为，一些中小银行之所以放弃了违约金，主要是因为银行间个人贷款的竞争日益激烈，银行方面担心客户流失。

　　专家　签约前细看合同

　　有关专家认为，中行重庆分行对个人消费贷款收取违约金，符合人民银行关于人民币利率管理办法的要求，而且合同法也有相应的规定。就是说借款人如果提前还款的话，贷款人是有权收取一定的违约金的。

　　有专家认为，是否提前还贷应根据自己的情况而定。他建议，对于有能力还款的业主，若目前没有好的投资方向，应该选择一次性还清贷款，这样可以少支出一部分利息；若比较擅长投资，则可以将钱投向股市、基金等，就相当于以极为优惠的利率向银行贷了资金去投资，只要投资的年回报率高于贷款后几年的平均年利率，就是划算的。

　　专家同时提醒市民，无论是房贷还是其他个人消费类贷款，市民在签约前一定要仔细阅读合同，如有不懂或不明白的地方，要向有关人士进行咨询，千万不要草草签约。对目前不收费的条款，应让对方划掉，以避免发生不必要的麻烦。

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！