那么，该如何正确而巧妙地理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？理财专家建议，20-35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每5年为1周期，有步骤地分3个阶段进行。

　　步：“月光族”变“头付族”

　　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24岁，大学毕业已有2年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该购房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭购房较基本的头期款都付不了。懊恼不已的小董对于自己现在的财务状况很是头疼。

　　理财专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用的方法。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的不是攒出来的”。这似乎是很有道理的话，但只说对了一半。“不积细流无以成江海”。广开财源自然是好事，但能够节流可以更主动地把握住今天有限的资金。

　　“月光族”变为“头付族”的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备购楼的时候也就不会出现类似小董那样望楼兴叹的苦恼了。

　　步：“供楼族”变“理财族”

　　“供楼族”案例：28岁的张先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式购了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可张先生表示新婚后“二人世界”过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成了一个痛苦的“供楼族”—“按时付款，揭不开锅”。

　　理财专家点评：类似张先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，就是申请购楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高，但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额较多不应超过家庭收入的五成。按揭置业不只是简单的供楼，或“每月还款”，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择较适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

　　第三步：“置业族”变“投资族”

　　“投资族”案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再购一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，购新房需投入的资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。

　　理财专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑“押旧购新”贷款业务，解决购新房的资金问题；同时再将旧房出租，以租养供。

　　小编插话：“月光族”现在可是个流行词，但是好像听上去就不是那么回事，而且这不光是刚开始赚钱的“月光”了，这各个收入的都开始出现“月光”了，这可不是什么好现象，我们老祖宗的传统可不能丢，勤俭持家、购房置地，要得要得！

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