【读者来信】

　　理财师您好！

　　我叫阿文，男，今年26岁，单身无负担，毕业两年，在一家会计师事务所从事审计、所得税的汇算清缴及会计税务等工作，工作相对稳定。目前年收入在5.3万元左右，扣除每月的社保、个人所得税及住房公积金之后仅剩下4.4万元。我没有购购诸如重大疾病意外伤害之类的商业保险。父母今年55岁，在老家没有退休金，目前仍能收支平衡，一年给父母4000元生活费足已。目前在佛山没有住房，住亲戚家里，无需出房租，每月开支主要是上下班车费及在外的伙食费及通讯费等，每月开支在1000元左右。

　　目前手中有储蓄2.5万元，其中：5月份起每月定投基金500元，期限为3年，7月份购购诺安基金5000元；1月入市持有工商银行股票3000元，准备长期持有，另外持有南方航空股票2000元。不能随便支取的住房公积金账户6000元，其余为银行储蓄。计划在2010年上半年在佛山市区购套面积大约70平方米两室一厅的二手房，请问如何理财才能实现这一目标，拥有一套属于自己幸福的小家呢？谢谢。 (读者 阿文)

　　【理财师回复】：

　　从客户的财务状况来看，虽然收入不算高，但工作还算稳定，且单身无负担，无负债，属于收支状况良好的年轻单身一族。因此只要提前做好合理规划，可为将来实现购房购车计划打好基础。

　　1.阿文资产负债状况:总资产2.5万元，无负债，财务健全。资产主要由金融资产组成，其中存款占28%，基金占28%，股票占20%等成长性资产，流动性资产占比较高，已有可支付6个月的紧急预备金需求，其投资报酬率及股票账面盈利不详。

　　2.收入支出状况:年税后收入4.4万元，全部为薪资收入。年消费支出1.6万元，年储蓄2.8万元。

　　3.理财目标: 计划在2010年上半年在佛山市区购套面积大约70平方米2室1厅的二手房。但从目前佛山市二手房价格来看，要想在禅城区与南海区购购一套约70㎡的住房，房价约25万~50万元之间，按照阿文目前的收入情况，建议购相当于当前价格为40万元的二手房，假定房价增长10%，三年后约需53万元。而按照目前收入年节余要在三年后达到53万元，年回报率必须在276%，可能性不大，因此要达到三年后拥有70㎡二手房的目标，只能是准备头期款(规定总房价30%)约16万元，其余房款采用房屋按揭形式。

　　理财学堂

　　【理财建议】

　　考虑到目前资产状况，理财建议如下(根据目前及未来发展未来三年基金回报率年均30%左右测算)：

　　(1)考虑到未来三年的资本市场变化，可继续保留工行、南航等成长性行业股票，并作为未来应急之需。

　　(2)按照客户目前的生活状况，即使短暂失业，生活也应有保障，建议将余下储蓄存款投资基金，作为房产投资头期款筹备。

　　(3)增加每月的定投金额，按照目前公积金积累速度，每月定投金额不少2100元。

　　(4)考虑到父母年老，建议增加购购人身意外险及重大疾病商业保险。交行佛山分行理财师余其广（编辑：煦鹃）

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