W女士：有意选择不动如山

　　W女士也是不动如山型的。购房，看了套就下定，购基金，基本只购一家公司的。不过，她这样做是选择的结果。

　　W女士和先生事业有成，宝贝儿子在读中学，先生是学者型的，工作业务极强而不擅理财，家庭理财的任务主要落在W女士身上。

　　6年前，他们打算购别墅，翻报纸广告看到一个楼盘名字很有诗意，就冲过去了，那个楼盘房子还只造了两座，5种房型也只出了2种图纸，先生就让售楼小姐把大的那种拿来看，感觉很不错，总价109万元，当场下定。回报社一说，跑房产条线的同事很不以为然：你们怎么能这样冲动型消费，精明的上海人购套房子平均要看9套呢。就热心地带他们去看别处的楼盘，跑了好几个地方，都比W女士定的那套小而贵。W女士就说，走，去看看我们那套吧。结果同事承认是那套的性价比较高。

　　当时手里有40多万元存款，全用来付了头付，每月还贷5000多元，相当于夫(于夫博客,于夫新闻,于夫说吧)妻二人中一人的月工资加奖金。也搞不清楚哪种还款方式合算，就选了定额。W女士不愿意让银行多赚利息，用了4年时间，到2006年，提前全部还清贷款，只付了10万元利息。据估算，目前这套别墅市价350万元左右。但W女士说这只是账面上的，不大可能卖掉，不算理财。

　　还清贷款后，有余钱投入资本市场。W女士少许购了点股票，战绩不是特别理想。其实她大约2200点的时候就进过股市，是托朋友做的，一下子套进去20万元，干脆不去管了。2006年从1000点升到2000点的时候，很多人醒过来了，她还没醒。

　　W女士清楚记得2006年12月25日那天，她跟一个要好同事说，现在基金很热，我们来选基金吧。也不知道哪个好，就选了很多，全是晨星五基金，每种购了1000元，用1个月时间观察哪个涨得较好，然后选定华安宝利配置型基金，投了十几万元。涨到20万元的时候，发现它涨得慢，转换成同公司的宏利。她觉得比较成功的操作是购购即将封转开的封闭式基金，也是根据同事的建议，在华安基金安久封转开为中小盘成长之前，提前半个月购入，多赚了20%。不过，同事赚到一笔就赎回，用资金去做别的短线，她看好那位基金经理，还继续持有着。

　　W女士对基金投资的一个教训是，碰到股市大调整，一定要跑，不能听信基金长线持有的教育。她手里的基金，2007年8月之前已经实现翻倍盈利，11月大调整后一下子跌到只赚70%。

　　理财专家：再购一套房

　　理财专家李光一认为，购房子是对的，选择定额还款也是对的，但提前还款就不对了。银行一年期存款利率应该低于通货膨胀率，钱存银行才能增值，而在中国是负利率，也就是说，不考虑汇率的话，人民币实际是在贬值的。在负利率的情况下，我们应该用银行贷款给自己做一个对冲基金，房子可以看作物资，物资在升值，而货币在贬值，贷款就是一种对冲，从银行借来购购力下降的货币，去购购升值的物资，就把人民币贬值的风险对冲了。

　　举个例子，上世纪70年代，4分钱能购根棒冰，现在4分钱能干吗？上世纪80年代如果手里有10万元存款，可以购一套房子，但是那10万元存到现在，算上全部利息，能不能购到同样大小地段的房子？

　　他说，你现在已经算财务自由了，有房，没债务，还有一笔资金用来投资理财。问题就是还贷太早了，应该等待楼市调整后再投资一套房，用公积金贷款，根据你们夫妻两人的公积金数额，大约总价60万元左右。市区内60万元左右的房子肯定有，反正你们不是自住，不需要考虑厨卫等条件，市区小房型的出租行情还是不错的。关键是不能让公积金闲置。

　　至于基金，先不要赎回，只有寻找到新的投资方向，或准备好全世界投资，才能拿出来。全世界投资累？不会的，很简单，港股自由行就可以在香港购国外的基金。中国的基金公司面对的是单一市场，而世界上其它国家的基金公司很少做单一市场的，比如A股调整的时候就转到印度市场，印度市场不佳再转到韩国市场，不停地寻找更好的市场，这才叫投资理财。我们面对单一市场，购100个基金等于购1个基金，彼此相差不大。鸡蛋不要放在一个篮子里。

　　如果暂时没准备好全世界投资，可以购指数型基金，50ETF、沪深300都可以，封转开就免了。"走出去"初期较好的办法是做月供，以儿子的名义，把他的压岁钱、零用钱，每个月定投一次，另外对新兴市场基金每个月定投一次，然后看哪天新闻报道"昨日暴跌"，马上再加购一次。这些定投中，前两笔不要动，分享长期大牛市的盈利。第三笔你用个小本子记录一下，涨幅达到20%的时候就兑现出来，一家子吃饭购物，享受投资的乐趣，更多的话飞到香港度假"血拼"。要不然所有投资都得等到10年以后才能用多没劲，我们要把理财当作娱乐来做。

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