■典型案例

　　不清楚公积金贷款金额

　　田小姐上班已有3年时间，目前月收入3000元，连续缴纳住房公积金也有2年多了。她每月自己需要缴纳的住房公积金额度为240元，另一部分金额由其单位缴纳。现在，田小姐刚刚结婚，今年打算用公积金贷款购房。可是，田小姐不知道自己究竟能够贷到多少钱。

　　笔者近日随机调查发现，被访问的人几乎都像田小姐这样，只知道自己每月缴纳了多少公积金，在贷款购房时却不知道能够申请下来多少贷款。

　　■专家解答

　　先分清“国管与市管”

　　“伟嘉安捷”专家指出，住房公积金有国管与市管的区别。如果客户所在单位为市管单位，那么其公积金缴纳存储地即为市管，国管同样。一般来说，市管公积金客户需要到北京住房公积金管理办理相关贷款事宜，而国管公积金客户则需要到国家机关住房管理去办理。

　　那么，如何辨别自己单位是国管还是市管呢？简单来说，凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的，即是国管单位；以身份证号开头的号码，则大多数视为市管单位。

　　■帮您算账

　　市管：贷款额与缴存额相关

　　“伟嘉安捷”专业人士告诉笔者，市管公积金较高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入（月收入＝职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例），每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为较高可贷款额度。

　　以上述田小姐为例，田小姐每月住房公积金缴存额度为240元，月工资收入为3000元，住房公积金缴存比例即是8％。如果田小姐头次置业购房总面积不超过90平方米，通常情况下都能够申请到8成30年的住房公积金贷款。以此来计算，30年所对应的贷款每万元月均还款额是55.03元。

　　那么，田小姐较高可贷款额度为：[（240÷8％）-400]÷55.03＝47.25，也就是说，田小姐能贷47万元左右。

　　国管：

　　贷款额与家庭月均收入相关

　　国管公积金的贷款额度计算方式相对简单些，只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明，在月均实际收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下，能够贷款上限金额不超过60万元的贷款。

　　像案例中的田小姐，只要他们夫妻两人开出的收入证明总和能够达到7000元，可能申请到60万元贷款。

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