上周三，家住南城的段女士匆匆赶到某银行东莞分行。段女士找到负责房贷的银行工作人员，提出申请办理贷款利息打七折的业务，该工作人员很快拿出几份合约要段女士“签字画押”，然后说，从提出利息打折申请开始算起，不出意外到下个月，段女士的房贷月供就可以少几百元了。

　　房贷打七折各银行执行手法有别

　　房贷利息打七折的政策大家并不陌生，段女士也早就知道。2007年楼市大热时，房价飙升，利息一涨再涨，但到2008年楼市遇冷和金融危机，第四季度国家接连五次降息。到今年年初，商业房贷利息幅度下降30%，相当于打七折。看到新闻后，段女士迅速致电自己的贷款银行，得知该银行的打七折有附加条件：必须贷款金额30万元以上，而段女士的贷款额是24万元。

　　随后，段女士和身边“房奴”朋友们交流获知：各地各银行具体执行打折政策很不相同，有的银行是只要客户符合“无不良还款记录、信用状况良好”等基本条件，银行会自动将客户下月的还款利息调低，比如农业银行东莞分行；有的银行则需要客户去银行办理一下申请手续再审批后才可以打折，比如工商银行深圳分行；还有的银行就设置了一些其他贷款额度的门槛，比如兴业银行。

　　初期深圳打七折 东莞八五折

　　段女士在深圳也有一套楼在供，了解情势后，她立即到深圳工商银行办理了打折申请，到了3月份，段女士发现该套房的月供比打折前省了600多元，感到很惊喜。

　　与此相比在东莞某银行的贷款不能打折让段女士很是遗憾，但她跟银行沟通后发现，虽然房贷利息暂不能打到七折，但可以随国家年基准利率下调15%，调整后的月利率是4.21%，也相当于打了八五折，每月也可以省下300多元。

　　本月起终于拿到“七折”优惠

　　转眼到了5月，房贷七折的消息已成为旧闻。这天段女士到某银行办业务，随口跟银行人员聊起房贷的事，意外得知现在基本上所有的银行都可以打七折了。

　　段女士接着向房贷所在银行求证，果然得知两个月前该行又变更了利息打折的条件，不再有贷款额度的限制了。银行人员说他们对所有客户都没有特别通知，需要客户自己带身份证前来申请。

　　段女士赶紧办理了打折申请，同时将此消息通知了在同一间银行贷款的朋友。虽然大家贷款额不同，选择的还款方式也不同，但如果两三千元的月供，几百元的节约是有的。像段女士两套房在供，加起来每月能省1000多元的利息。

　　节约房贷选择多 房奴醒目有四招

　　段女士在跟银行理财顾问咨询过程中了解到，伴随着贷款政策松动和楼市回暖，与房贷挂钩的理财产品再度风靡。

　　存贷通

　　往贷款存折上活期存款10万元，每月可得到近300元的利息，基本相当于贷款利息打七折后得到优惠。这种理财产品适用于有闲置流动资金但又不愿意提前还贷的客户。

　　理财顾问解释，把10万元存入还款账户，即日贷款本金就会减少10万元，由此所产生的利息也会相应减少。如果一周后需要用钱，可以随时将这10万元从还款账户取出来，这时本金又会相应增加10万元，不过还是节省了10万元1个星期的贷款利息。

　　直客式房贷

　　“直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款，然后去各楼盘购房，银行直接贷款给购房者，无须经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。

　　这种贷款的优点是：购房者可享受到开发商一次性付款的优惠政策。如果是二手房交易，“直客式”房贷还可以有效规避风险。缺点是没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司，因此会多付一笔担保费。

　　移动组合房贷

　　这种房贷形式允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制订个性化的还款方案。还款期内，还款方式可以随时调整。但由于还款总期限是固定的，如果前期还款数额越小，则后期还款压力就会越大,因此主要适用于收入不固定的人群。

　　接力贷

　　指以某人的子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与其子女作为共同借款人，接力还款。这样可使借款人年龄及贷款年限适当延长，但容易造成家庭因房产权和继承权出现纠纷。适合于40岁以上的人，或者父母还在工作、子女刚参加工作、收入暂时不高的需要购房的家庭。

　　双周供

　　是将还款方式从原来每月还款一次，变为每两周还款一次，每次还款额基本为原来月供的一半。这可以加快还款频率，减少总利息支出。但双周供对于还款时间的要求非常高，得保证两个星期一次的结算，因此适合于收入稳定和均衡的人。

　　怎样及时准确地利用好房贷政策呢？段女士总结出如下经验：

　　1、应该时间了解重大政策，媒体会对影响民生的政策做细致、通俗的解读，不妨通过报纸和网络等途径细细研读。

　　2、因为政策落地早晚不同，各执行单位又各有细则，所以要及时与相关银行、券商等具体沟通，详细了解政策操作的可行性。个人平时注意收集对应单位的资料信息，较好和一些专业理财顾问保持联络。

　　3、向银行工作的朋友多学多问，他们可以给出一些很好的理财建议。

　　4、不做闷葫芦，有时多个嘴就可以获得新资讯，聊天中可以聊出不少有用信息，像段女士就是和银行人员闲聊中得知新信息的。

（编辑：mavis）

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