【号脉问诊】

　　崔小姐家庭的储蓄意识较强，能够留得住钱，进行规划的空间较大。但67%的结余中，只有1000元用来进行定投，额度明显偏低，投资资产所占的比重较低，不能很好地“用钱赚钱”。家庭负债较轻，偿债能力较强，能很好地应对债务风险。

　　【对症下药】

　　购车规划：崔小姐打算两年后购置一辆汽车方便全家出行，属于合情合理的理财目标，通过适当的规划可以很好地实现头付款和相关税费的筹集。两年后，崔小姐家庭需要一次性拿出40000元的现金购购汽车，建议崔小姐家庭现在从其活期储蓄当中拿出6000元作为启动资金，其他部分采用定期定投的方式进行积累，每月固定投入1324.96元，即可积累完整，此项金额从其每月收入中进行支取，可以考虑投资于指数型基金和平衡型基金当中。

　　贷款金额的偿还，从第三年到第八年期间，崔小姐家庭需要每月偿还1320.99元，从其每月收益中进行支取。

　　子女教育规划：两年后，小宝宝出生，需要及早地为其进行教育规划，储备高等教育金。假设将来孩子上大学时，大学四年需要20万元的费用，教育金账户的投资收益率为5%，则崔小姐家庭每月需要投入486.58元即可，可以考虑投资到偏债型基金和混合型基金当中。如果将来孩子需要继续读研究生，可以适当提取现在每月投入1000元的指数型基金当中的金额。

　　投资规划：投资规划是整个理财规划较的规划。崔小姐家庭的月投资额较低，需要进行下面两方面的调整：方面，加大现有每月1000元的投入，每月增加1000元的投入；方面，为了进行资产配置，降低整体投资的风险，再投入800元到偏债型基金或混合型基金当中，与子女教育规划账户当中的金额进行合并投资，增加基础投资额，提高收益的同时，降低整体投资组合的风险。

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