“十一”过后，在某中学就职的王先生想为儿子挑选一处结婚新房，终于在四惠附近找到了称心如意的房子。于是，王先生马不停蹄地来到银行办理贷款，不过银行工作人员的话，却给王先生来了记“当头棒”。王先生被告知，由于其名下已有房产，这次是二次贷款购房，根据购房贷款的有关政策，王先生要头付40%，并且利率上浮1.1倍。

记者了解到，自今年8月份二套房商贷从紧以来，和王先生有着相同或相似困境的借款人不在少数。特别是“十一”过后，北京市所有的银行已经对二套住房优惠政策封口，让许多贷款购房的人不得不放慢购房脚步。在商业贷款取消二套房贷优惠政策后，不少购房者将目光转向了公积金贷款。

“阴阳合同”被叫停

公积金贷款环比上涨27%

“近日来公积金贷款量走高，主要受到两方面因素的影响。一方面是由于银行紧缩二套房贷政策后，商业贷款与公积金贷款相比的优势丧失。另一方面北京市限制阴阳合同的84号文出台后，此前利用商业贷款做阴阳合同逃避税款的方式已被封死。因此商业贷款的优势已经完全丧失。”中易安机构市场总监徐东华向记者表示。

根据中易安市场部的统计，9月份申请办理二手房公积金贷款的购房人较8月增加了27%，而且还在呈进一步上升的趋势。

目前，商业贷款在办理的时候也与公积金贷款一样不能办理避税，那么两者比较之下，很多消费者还是乐于选择住房公积金贷款。

尤其是公积金贷款的“自由还款”方式，借款人月还款额只要不低于规定的较低还款额，每月的还款金额可以自由设定。无疑提高了借款申请人自主选择的机会，借款人每月可根据自身具体情况，协调月还款额，合理支配月收入。既减轻了借款者的经济成本，又降低了借款者的时间成本，更多地为房贷消费者自身考虑。

商公贷月供相差千元 总利息相差11万元

二套房政策公积金贷款尚无限制

目前公积金受追捧的另外一个主要原因是，目前在公积金贷款方面并没有二套的限制。“伟嘉安捷”专业人士向记者指出，由于公积金贷款只能使用一次，在未还清贷款前不能再申请。不过，如公积金贷款还清后，借款人再次使用公积金贷款则仍会按头付20%贷款。目前，公积金贷款利率是3.87%，比较稳定。

同时，公积金贷款与商业贷款相比具有很大的差额优惠，以50万元20年的贷款为例，自银监会重申商业贷款二套房政策后，各家银行严格遵从“9·27”政策即二套房头付40%，利率在基准利率基础上上浮1.1倍，一笔50万元20年的贷款，商业贷款与公积金贷款每月相差1250元左右，总利率相差11万元左右。

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