一 家庭基本情况

　　张先生53岁，股份制企业技术骨干，月收入8300元。李太太，某报社工作，月收入约6800元。两人社保、公积金等单位都有购购，福利待遇优厚。儿子小张，25岁，在电力企业上班，月收入7900元。家庭资产状况：定期存款65万，国债5万元，自住用房一套。目前，张先生家里的月支出控制在5000元左右。

　　二 理财目标

　　1、 为儿子筹备结婚，准备购房头期；

　　2、 开始养老安排；

　　3、 适当的情况下，希望购辆车。

　　三 理财分析

　　张先生一家虽然年龄已经偏大，但收入能力还是很强。从目前看，一家人每月2.3万的月收入扣除5000元的家庭月支出还有1.8万的余额，无房屋按揭等还款压力，是非常可观的一个财务状况。因为是男孩，结婚所需要的花费将很大，婚后急需解决住房问题，对于家庭来说这将是一笔很大的费用。投资方面，张先生一家的存款类型比较单一，定期存款占较大比重，可以存款做分散投资，以保证资产的保值增值。

　　四 理财建议

　　1、 购房

　　孩子已经到了考虑成家的年龄，住房问题应尽早考虑。凭孩子自己的能力近期购房难度很大，所以张先生夫妇应给予资金上的支持。小户型的单元房对于孩子来说是比较合适的选择。按天津的房价，购套60万的小 户型，从积蓄中拿出24万头付，其余贷款15年，月供约3000元左右。小张月收入7900，完全有能力支付。

2、 购车

　　根据张先生家庭经济能力，购置一辆价格在5~8万的小排量汽车还是可以承担的。以后也可以方便与儿子新家的往来。

　　3、 养老安排

　　除去购房头期加简单的装修费用，大约定期存款剩余35万，除去购车费用，较终节余30万左右，这笔资金主要用于安排夫妻俩的养老问题。由于中年人考虑养老问题投资策略都偏向于保守，建议张先生一家不要选择诸如股票之类的风险较大的投资工具，还应从稳健投资的原则出发。近期，各大商业银行纷纷推出了多款的人民币理财和货币市场基金都可以列在选择范围之内。考虑到长、短期结合，信托产品也可以少量安排。人民币理财，货币市场基金，信托的比例大约为：50%、35%、15%，国债可以继续持有。

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