公积金贷款与商业贷款相结合

公积金贷款由于利率优惠，一直为深圳市民所盼望。

目前，央行规定的公积金贷款利率是：5年期（含）以下为3.87%，5年期以上4.05%，比普通住房贷款利率低2个多百分点。以期限为30年、额度为50万元的住房贷款为例，公积金贷款比普通贷款可节省23万元左右的贷款利息。

深圳公积金制度12月份启动后，是否意味着公积金贷款业务马上就可申请？

记者了解到，由于目前关于公积金贷款的相关细节还不明确，银行对此还无法作出明确的答复。“公积金贷款业务，并非银行将自有的资金发放贷款，而是由公积金管理委托银行来放贷，银行主要是在操作层面的执行。公积金贷款的较高贷款额度、贷款较长时限、何时启动、商业贷款如何转公积金贷款等业务，都需要市住房公积金管理结合深圳实际情况来决定。相关细节暂未颁布。从目前掌握的情况来看，预计会在明年6月推出。”一位银行人士称。

据了解，其他城市公积金贷款较高限额50万元，这在深圳购房远远不够。不过，各银行已提前为公积金贷款和商业贷款的组合做了相关准备。“我们已就公积金贷款和商业组合贷款制定相应办法，针对在建行办理组合贷款，公积金支用，开办公积金联名卡和代发工资的个人将给予较优惠利率。”建行有关人士称。

深圳中行相关人士称，公积金贷款政策实施后，中行将支持公积金贷款与商业贷款相结合，市民可根据自身的实际情况来选择组合比例，但具体的执行及条件需以市住房公积金管理正式发文为准。

公积金缴存12月将启动

在公积金制度中，公积金的缴存、归集是一个很重要的环节，这也决定了公积金贷款较终的覆盖率。

据银行测算，预计到2014年全市缴存公积金的人数约160万，年归集的资金金额约255亿元。

记者昨日了解到，目前深圳3家住房公积金主办银行——建行、中行和招行的公积金业务已基本准备就绪。

“早在2003年，深圳建行作为少有试点银行，在深圳开办住房公积金业务，为142家单位和超过4.3万户职工办理公积金归集，累计归集额超过60亿元， 于缴存和提取，不能贷款。资金现沉淀4亿元左右。”建行深圳分行有关人士称。

目前，建行为公积金归集的银行端系统已开发完毕。同时，该行走访全市2万多家企事业单位，对公积金政策进行宣讲，召开30多场专场推介会，已与6200多家单位签订归集承办协议（意向），并向市住房公积金备案，备案率占70%。该行已确定35家支行作为公积金归集办理网点，并设立专窗、专柜办理，建行ATM机和自助终端上也开设“公积金办理栏目”。

中行深圳分行有关人士称，中行全程参与深圳市住房公积金的改革建设，并为不同类型的企事业单位提供不同阶段公积金政策解读、流程辅导、业务协助，以保证企业事业单位在公积金注册、缴存、提取、贷款等办理环节中更顺利、快捷。初期，中行将选34家网点作为公积金的业务网点，开设专柜办理公积金业务。

招行深圳分行相关人士介绍，深圳分行成立“住房公积金金融服务实施工作专业小组”，集中全行资源，成立专门机构，全力做好住房公积金业务专业、服务和技术开发维护工作。

异地公积金可转移至深圳

据了解，大部分城市的住房公积金缴存比例是执行国家的规定，即按员工月收入的5%-12%来缴，深圳则执行5%～20%的缴存比例，缴存公积金的上限较高。企业为员工缴交公积金的流程大致是，网上登记注册并选择归集银行，归集银行开户，然后银行每月定期扣款。

公积金存放在银行，能获得央行公布的相应期限存款利息，具体来说，当年缴存的住房公积金（当年增量资金）按活期0.36%计息，以后年度积累的住房公积金（存量资金）按3个月定期存款利率1.91%计息。

早在1992年，深圳颁布《深圳市社会保险暂行规定》，建立纳入社会保险范围内的“公积金”制度，但这个制度只针对部分企业，事业单位和政府部门并没有纳入其中，深圳已有部分市民有公积金，建行有关人士称，对于沉淀的公积金，建行将整体移交给公积金管理。

据悉，一些驻深单位此前为员工在异地（含广州）办理的住房公积金，公积金管理也考虑转移到深圳的银行继续实行，但具体条件和执行应以正式发文为准。

(作者：晶报)