近日，农村金融不论是在政策层面还是金融业界，都成为了“热门词”。各地农村金融制度创新屡现报端，各金融机构也对农村金融业务创新狠下功夫。

“农村金融的业务创新就是以服务农村经济为出发点，根据农村经济多元化的实际情况，结合农村、农业、农户的特点和实际需要，创新服务于‘三农’的多样化金融产品”。中国人民银行宣城市支行（下称“支行”）负责人李成强近日接受《中国经济周刊》采访时说，作为人民银行的基层支行，近年来，支行在推进农村金融产品和服务方式创新方面进行了探索。

“农房产权”贷款初探

据李成强介绍，在充分调研的基础上，支行不断强化对辖内金融机构的“窗口指导”能力，引导金融机构根据需求创新金融产品，支持地方经济发展。

“农房产权”抵押贷款就是一款创新的信贷服务。支行鼓励金融机构为有地产登记机关颁发房产证书的农户发放贷款，范围主要是街道两旁商住房或者厂房。办理房产抵押登记时，先取得房屋所在地的集体土地所有权单位（村民委员会）的同意，而且，只允许集体土地使用权和房产在同村范围内流转变现，贷款抵押率不能超过房屋评估价值的66.7％。

李成强表示，“农房产权”抵押贷款的发放，不但切实解决了农民发展生产所需资金问题，而且涌现出一大批通过“房贷”致富的典型，有力地促进了当地特色经济的发展，形成了商业、船舶运输和农副产品加工等农业产业竟相发展的格局。

山林化作“流动的资本”

“农户贷款关系到农村经济社会发展和农民增收，我们是把需求作为金融产品创新的出发点，遵循一切为了客户、一切方便客户的指导原则”。李成强说。

他向《中国经济周刊》介绍说，支行加强了与林业部门的协作，完善以林木收益权、处置权为抵押的贷款业务，为林业投资者构建融资平台，开拓了产业融资的新渠道。仅上半年，金融机构就办理林权抵押贷款29笔，贷款总额1600余万元。

据了解，在林权抵押贷款业务中，针对林业周期长的特点，放贷期限较长的可延长到5年，贷款利率也低于同档次2个百分点。金融机构创新推出林权抵押贷款，不仅使林权成为“可变现的资本”，同时提升了林业资源价值，有一大批林业投资者和林、土、特产品加工企业迅速发展壮大起来，大大加快了新农村建设步伐。

与此同时，支行引导、鼓励辖内金融机构与信用担保合作，为林业企业提供发展资金，担保则以林权抵押为反担保，专门为有市场、信誉好、效益高的林农和林业企业提供贷款担保，实现了林业企业、金融机构、担保多赢。如今，山林被誉为“流动的资本”，为信贷资金支持林业发展搭建了一条绿色通道。

“基金+联保=无抵押贷款”

在支行的积极引导下，今年上半年，宣州区农村信用联社主动与本区新科养猪合作社建立信贷合作关系，推出农户联保、贷款承诺等新型无担保信贷产品。具体是，社员之间相互联保，且所有社员贷款由合作社提供担保，合作社根据社员养猪业发展规模，需要在农村信用联社存入一定数额的担保基金，信用联社则对担保基金按照1：5的比例向社员发放贷款，并可享有同期贷款较低利率下浮20％的优惠。目前，已有 33家养猪大户喜获无担保贷款，可扩大生产规模约1.5万头，社员增收600多万元。

同时，金融机构对参加政策性能繁母猪保险的合作社、专业农户给予贷款利率上的优惠。葡萄生产合作社、孙埠养鸡合作社、绿盟蔬菜专业合作社等同样能享受到金融创新带来的利好。

不仅如此，金融机构还结合本地实际，推出了“阳光信贷”、“订单农业+信贷”、“保险+信贷”、“公司+农户”、“担保协会+农户”、“个体信用担保协会”等创新型惠农信贷模式。

宣城市农民专业合作社的成功融资，引起了同行的关注，省内其他市、县的一些农民专业合作社纷纷前来取经。

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